王朝臣

摘 要：随着社会的不断进步，我国经济得到了迅速的发展，经济的发展自然是带动了银行等金融信贷企业的发展。我们不难发现，目前我国的银行等金融体系也不断的趋于完善。不仅是发达地区的城市中的各类商业银行，更是包括欠发达地区的县域农商行，近些年在经济发展的大浪潮中都得到了迅速的发展。虽然这些农商行在我国欠发达的区县中，但是它们依旧是为经济发展贡献出力量的一份子。虽然欠发达地区县域农商行在不断的发展壮大，但是我们依旧不难看出其中存在的一些问题。本文主要以欠发达地区县域农商行为研究对象，重点研究其存在的问题，进而提出相应的对策。

关键词：欠发达地区县域；农商行；问题及对策

一、欠发达地区县域农商行发展存在的问题

（一）规章制度不健全，监督不力

在我国欠发达地区中，无论是经济的发展还是银行等金融业的成长，相比于城市，都要落后很多。尤其是欠发达地区县域的农商行，不仅是经济效益不如发达地区的银行，更主要的是管理流程等各方面还都不规范，这样总体看起来，整个银行团队就比较散漫。这在很大程度上都是因为欠发达地区县域农商行的规章制度还不健全造成的。因为规章制度不健全，或者说这些制度中还存在很多漏洞，让管理人员以及工作人员在工作的时候没有可以遵循的规则，那样可想而知，必然会对银行的长期发展造成不利的影响。除了规章制度方面的不健全外，还有一个重要的问题也是造成现如今欠发达地区县域农商行发展不利的原因，那就是在监督方面也存在着问题。规章制度是在工作人员工作前给予其预防犯错误的，而监督工作是在工作人员工作中及时纠正其错误的。所以，两者都很重要。但是从目前欠发达地区县域农商行发展的情况来看，其监督不力已经严重的影响到了其自身的发展。

（二）农商行企业文化还不成熟，而且人才也严重不足

众所周知，一个企业要想发展的好、走的长远，必然离不开优秀的企业文化。这是公司的软实力。成熟完善的企业文化必然会促进一个企业走的更加长远。对于农商行也不例外。成熟的企业文化是帮助其壮大的重要因素。但是从目前来看，我国的农商行，尤其是欠发达地区县域的农商行发展的还不够好的一个重要原因就是其企业文化还不够成熟。因为欠发达地区的县域本身经济发展的就相对较差，所以当地的企业在没有足够资金的支撑下，难免会比较落后，并且规模也比较小。成熟的企业文化也迟迟建立不起来。当然，成熟的企业文化也和人才是息息相关的。缺乏足够的人才做支撑，不仅不利于农商银行的长期发展，而且也不利于农商行的优秀企业文化的建立。人才是一个企业发展的支柱，缺乏优秀的人才是欠发达地区各个企业的普遍现象。欠发达地区县域农商行缺乏足够的优秀人才，严重制约着其内部的发展。

（三）在业务和管理方面比较传统，缺乏创新

创新是企业发展的核心力量，缺乏创新会让企业发展的很艰难。根据我们的调查发现，我国多数的欠发达地区县域农商银行，在创新上都做的严重不足。具体变现在业务范围与银行内部管理两方面。首先，在业务范围上，欠发达地区县域农商银行并没有太多新的业务拓展，他们延续的都是一般传统银行的普通业务，例如贷款、存取款等等最基本的服务。并没有根据时代的发展、根据人们的需求来拓展新的业务。这也是欠发达地区县域农商银行发展落后的重要原因。除了业务上存在问题之外，管理方面也比较传统，缺乏创新。随着时代的发展，管理创新化已经成了当代企业改革的常态。但是欠发达地区县域农商行在管理方面还是采用的最传统的管理方式，缺乏创新。

二、解决欠发达地区县域农商行发展中问题的对策

（一）建立健全规章制度，加强监督

规章制度的不健全会对企业的发展有很大的制约作用。因为缺乏规章制度的约束，就会造成员工工作流程的不规范。无章可循就会造成工作秩序的混乱。因此，要想解决欠发达地区县域农商行发展的问题，首先就要建立起健全的规章制度，这是使企业规范化的第一步也是其发展的重要保障。除了要建立健全的规则制度外，还应该加强对欠发达地区县域农商行的监督力度。对其工作中的方方面面进行严格的监督与管制，及时指出不规范的地方，对其进行纠正。在这里我们所说的监督并不是走马观花式的监督，也不是流于表面的走形式，而是真正的把监督工作落实在实处的监督。

（二）加强企业文化的建设，多引入人才

在上述中我们已经提到，企业文化是一个公司的软实力，成熟完善的企业文化必然会促进一个企业走的更加长远。越是经济不发达的地区越是应该高度重视对企业文化的建设问题。因此，欠发达地区县域农商行要想获得长远的发展，就一定要高度的重视起企业文化的建设问题。多学习先进地区优秀企业的企业文化。除此之外，还应该多多引入人才。人才是一个企业发展起来的支柱力量。欠发达地区落后的很大原因就是因为人才的严重不足，所以欠发达地区县域农商行要想发展就应该多设立一些优惠政策并且提高薪资水平来吸引人才的加入。

（三）加强创新，扩大业务范围，进行管理创新

创新是一个企业的生命力，要想获得长足的发展就必须要创新。首先企业应该扩大其自身的业务范围，根据时代的发展要求、根据人们的需求进行业务范围的扩展。其次，还要及时更新管理方式，改变一成不变的管理方式，进行管理的创新。业务种类应该尽量的多元化，满足不同客户的不同需求。（作者单位：哈尔滨商业大学MBA、MPA教育中心）

参考文献：

[1] 孙霞.我国商业银行可持续发展面临的问题及对策研究[J]经济天地，2014

[2] 张宏.农村信用社的可持续发展问题研究[J]经济改革，2014

[3] 朱琳.浅谈我国农村商业银行发展存在的问题及对策研究[J]经济论坛，2015