何国生

摘要：保险中介在保险业发展中的重要性日益凸显，但保险公司伙同保险中介机构虚挂中介业务等违规行为屡见不鲜，严重扰乱了保险市场正常秩序，制约了保险业健康发展。目前，对虚挂中介业务的产生及防范研究较多，既有从保险中介监管角度进行论述，也有认为保险公司在违规行为中起主导地位，应加强保险公司监管。而从保险中介职能及保险中介与保险公司产业链角度论及较少，笔者将从产业链的视角，对虚构中介行为进行分析，通过探讨保险中介机构发展方向和思路，正确引导保险中介机构行为，来防范虚构中介业务违规行为。

关键词：保险中介；保险公司；产业链

产业链思想起源于劳动分工和专业化协作，产业链可概括为建立在产业内部分工和供需关系基础上的一种产业生态图谱。保险产业作为介于微观企业与宏观经济单位（国民经济）之间具有同一属性的企业的集合，其发展同样是建立在专业化分工与协作的基础上，完整的产业链及各链条之间相互制约、相互依赖、相互促进的紧密关系是保险产业健康可持续发展的基础和重要内容。

保险中介作为保险产业内部分工和专业化的产物，在保险产业链中属于横向协作链，具有产业配套功能，专业保险中介机构与保险公司合作形成保险产业链，可以推动保险产业向广度和深度发展。目前此产业链运作效率不高，中介业务高速发展和中介领域违规频发并存：2011年上半年，全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入7042.63亿元，占同期全国总保费收入的87.48%。……