王庆林

【摘 要】 金融精准扶贫是扶贫开发战略体系的重要组成部分，作为点多面广的农村信用社在加大扶贫开发力度、承担历史使命、将金融服务与扶贫开发深度融合、有力助推精准扶贫工作目标的实现方面有着不可替代的作用。近年来，农村信用社积极发挥农村金融主力军作用，在金融精准扶贫工作中做出了一定成绩，但和金融精准扶贫的要求相比还有不小的差距，如何利用农村信用社在精准扶贫中的主力军地位，发挥金融主力军作用进而实现精准扶贫就成了农村信用社值得思考和研究的课题。笔者就此在本文中提出了自己的看法。

【关键词】 农村信用社 精准扶贫 地位 作用

1.精准识别金融扶贫对象，努力做到扶真贫。

农村信用社要想在金融精准扶贫工作中发挥骨干作用，首先就要加强领导，成立农村信用社金融精准扶贫工作领导小组，积极对接各级扶贫部门，对金融精准扶贫工作做到早安排、早部署、早调研，成立“三农”事业部，按乡划片，结合各乡镇信用社情况，收集整理本地区贫困农户档案，进行大范围的摸底排查、详细考察、仔细审查、上会研究，建立贫困农户的信息网络系统，实施扶贫对象动态管理。其次是明确扶贫对象，进而帮扶真正需要帮助的贫困对象，做到扶真贫，这是金融精准扶贫的前提和基础。为此，做为点多面广的农村信用社就要沉下心来了解扶贫乡镇、村组和农户的详细情况。要结合信用工程建设，深入农村一线，对农户开展深入调查，精确识别农户的贫困程度，找到真正需要帮扶的贫困户，最终确定扶贫对象，掌握扶贫第一手资料，为扶真贫打下良好基础。第三，在开展日常金融服务工作中，要对贫困农户进行综合评定，深入细致地了解其贫困程度，找到致贫原因。与此同时，农村信用社要结合本辖区扶贫对象的实际情况，对辖内符合农村信用社金融扶贫条件的对象进行建档立卡，精准识别出辖区乡镇、贫困村中贫困户的数量，为实施精准扶贫做好充足准备。

2.认真调研考察，实施真扶贫。精准识别扶贫对象是实现金融精准扶贫的关键。然而即使掌握了扶贫对象情况，也不等于做好了精准扶贫工作，接下来还要采取有效举措确保真扶贫：一是要积极探索适合贫困农户的贷款产品，为贫困农户获取贷款创造条件。农村信用社要从农村实际出发，因地制宜，不断创新精准扶贫的信贷产品，在实际工作中要积极开办适合贫困农户的小额信贷产品，优先安排专项扶贫信贷资金、优先满足贫困农户信贷需求，同时执行“三个优惠”，即政策贷款金额期限优惠、基准利率优惠、免担保抵押优惠。同时利用信用工程这一平台，以信用评级“联姻”精准扶贫，创新研发“特惠贷”信贷品种，积极为贫困农户开办无担保、无抵押、纯信用的融资途径，提升资金使用效率，实现“精准滴灌”，为贫困农户及时获取信贷资金提供保证，从而有效满足贫困农户的信贷需求。二是要把精准扶贫工作与普惠金融相结合。农村信用社要加大政策宣传和引导，使广大贫困地区贫困农户知晓扶贫小额信贷政策和程序，以“信合村村通”为载体，推动金融服务延伸。与此同时，农村信用社要以“服务‘三农、改善民生”为根本宗旨，大力实施普惠金融，从而实现基础金融服务“村村通”。在辖区内所有行政村设立助农服务点，使农民足不出村即可办理小额取款、转账等基本金融业务，真正实现金融服务“零距离”，以此满足广大农村地区贫困农户的金融服务需求，使农村信用社真正成为广大老百姓特别是偏远乡村居民“最贴心的银行”和“家门口的银行”。 为贫困地区农户夯实脱贫致富基础，确保金融信贷扶贫工作取得实效。四是农村信用社在金融精准扶贫工作中，要针对不同的贫困对象，比如 “两有户”（有资产有劳动力但无门路）、“两因户”（因学因病致贫户）、“两无户”（无力脱贫、无业可扶户）和“两缺户”（缺基础设施缺技术资金户）等贫困对象，采取不同的帮扶对策，实施对症下药，精准“输血”。

3.金融扶贫不仅要在“精准输血”上下功夫，更要在“精准造血”上谋长远。要想使贫困农户彻底摆脱贫困，实现真正意义上的脱贫致富，农村信用社在金融扶贫工作中不仅要做到为贫困农户“精准输血”，而且还要沉下心来“精准造血”，以此增强发展后劲，实现金融精准扶贫的目的。一是加大金融知识宣传力度，让更多的贫困农户了解金融知识。要定期不定期地结合金融知识普及月、金融知识进万家、小微企业宣传月等活动，积极开展征信知识、反假币知识、经济金融知识宣传和政策普及，讲解创业故事和脱贫致富先进人物事迹，激发贫困农户脱贫致富的积极性，实现贫困农户“坐等上门要钱要物”到“主动创业发家致富”的思想大转变，从而彻底根除贫困农户“等靠要”的懒惰思想。二是积极开办“金融夜校”，创建金融知识培训机制。众所周知，老百姓大多有日出而作、日落而息的习惯，白天大多数人在地里忙农活，只有晚上了才有休息时间，针对这个情况，农村信用社就要从实际出发，在晚上创新开办“金融夜校”。充分发挥农村信用社点多面广的优势，力争做到行政村全覆盖，让广大农户尤其是贫困农户利用晚上休息时间学到实用的基础金融知识， 掌握必要的金融政策、扶贫信息等。通过将“金融夜校”与政府职能相结合，在引导贫困农户学金融、懂金融、用金融的同时，积极在广大农村开展农民职业技能培训，培养致富能手、创业大户。让贫困农户树立脱贫致富的志向，激发他们干事创业的热情。三是关注贫困农户留守儿童的教育成长问题，为贫困农户排忧解难。近些年来，随着城镇化的发展，大部分贫困家庭的年轻农民为了生计常年进城打工挣钱，由于没时间和精力照顾孩子，于是大多选择把孩子留给老人照看。这些“留守老人”和“留守儿童”都是农村中的弱势群体，亟需社会力量对他们进行关心和帮助。作为直接服务三农的农村信用社有义务在生活上帮助他们，要定期不定期地组织引导广大员工参与爱心捐赠，积极向贫困农户的学生捐款捐物，向贫困家庭学子积极发放生源地助学贷款，解决其学费、生活费难题。

4.开展金融扶贫，需要政策上的支撑和措施上的有力扶持。金融扶贫是一项任重道远的工作，是一项需要克难攻坚的工程，是一场硬仗。金融扶贫工作要想取得实效，就要树立长期扶贫攻坚的信心和勇气，要与时俱进地结合自身优势，把金融精准扶贫工作作为重要的使命与担当来发挥积极的作用。除此之外，还需要政策上的支撑和措施上的扶持，缺一不可。一是需要政策上的支撑。“众人拾柴火焰高”，农村信用社要想在精准扶贫工作中发挥作用，实现精准扶贫的目的，离不开政策上的支撑和方方面面的配合，尤其是政府扶贫办的配合和支持。例如在摸清贫困农户底数这个问题上，就需要政府扶贫办的大力帮助。政府扶贫办给农村信用社提供了真实有效的贫困对象信息，就能大大减轻农村信用社扶贫工作中的难度。二是金融扶贫措施要跟上。既然精准扶贫是一场大战、硬战、攻坚战，作为农村金融主力军的农村信用社就要做好打持久战的准备，要时刻牢记农村信用社“服务三农、服务小微、助力地方经济社会发展”的办社宗旨，统筹使用信贷资金，制定扶贫专项信贷计划，确保把有限的信贷资金精准投放在扶贫重点领域中，在打赢精准扶贫攻坚战中发挥更大作用。三是发挥农村信用社点多面广、植根农村的大优势，不断提升金融服务水平，进一步把金融精准扶贫工作推向深入。农村信用社 “三农”工作经验最为丰富、资金实力最强、网点覆盖最广、从业人员最多，这也是农村信用社区别于其它金融机构的优势所在。在金融精准扶贫工作中要积极与当地财政、农委、扶贫、计生、工商等涉农部门开展业务合作，有效聚合扶贫资源，有效促进金融资源向“三农”配置、向产业倾斜，增强金融扶贫精准度，把金融扶贫工作做得更扎实。与此同时，还要进一步发扬“挎包精神”，积极帮扶贫困农户，不断提升基础金融服务水平，为金融扶贫开辟绿色通道，不断满足扶贫对象的金融服务需求，用广大农村信用社员工的辛苦劳动换取贫困对象的幸福安康，使广大贫困农户早日摆脱贫困，走上富裕之路。

【参考文献】

[1] 王九梅.实施精准扶贫的思考[J].现代经济信息，2015（11）.

[2] 李勤.找对“精准扶贫”的切入点[J].中国农村金融，2015（11）.

[3] 田莹莹，陈晨.保定市金融扶贫精确度探究[J].合作经济与科技，2016（06）.