殷彤

摘要：设立村镇银行是国家为调解农村地区金融供需失衡、完善金融服务体系从而更好地为“三农”服务的一大举措。同时巨量民间资本的借机介入以寻求投资途径使得村镇银行备受关注。商业性和政策性之争、支农与营利的博弈使得村镇银行的发展一度失去方向。如何在这些博弈中取得平衡、找到一条符合村镇银行实际的发展道路刻不容缓。而域外社区银行的成功为村镇银行提供了良好的借鉴，在对其进行探究的基础上实现村镇银行向社区银行的转型是一条可行之路。

关键词：村镇银行；社区银行；Umpqua

农村金融在我国金融体系中处于先天的弱势地位，近年来随着大型商业银行在三四线城市的纷纷撤离以及农村信用社的不规范运作，使得农村地区的金融排斥现象愈加明显，资金缺口也逐年扩大。据统计，2010年农村金融供需存量缺口达5.4万亿元，而到2015年这一数字已经扩大到7.6万亿元左右，突出的供需失衡问题反映出广大农户和中小企业金融需求的难以满足，加之农村地区的金融机构网点覆盖率低以及竞争的不充分，严重阻碍了农村地区经济的发展。村镇银行的顺势推出正是填补农村地区金融缺口的应然之作。

一、村镇银行的现状考察

2006年银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称若干意见），文件中正式确定了“鼓励各类资本到农村地区新设主要为当地农户提供金融服务的村镇银行”。……