【摘 要】近年来，中国的经济快速发展，中国的金融体系也面临着巨大的机遇和挑战。从对中国金融改革发展面临的问题及所需要的坚实基础出发，我们分析了目前，中国金融改革需要在监测预控、利率调控、汇率杠杆和货币政策方面加强管理。

【关键词】金融；改革；趋势

发达国家金融风暴的经历历在目，为了应对中国经济的快速发展，防止金融改革发展过快导致高风险和高危机，中国金融改革应充分考虑中国的经济现状，通过发展基础的坚实奠定，促进重要任务的建立与完成，来修正中国改革发展的趋势，帮助整体发展平稳有效。

一、中国金融改革发展面临的问题

中国近几年来经济快速发展，获得了全球发展及发达国家的高度关注，但是由于经济增速过激，也给我国展现了发展中存在问题，这些问题将给中国经济带来巨大的风险和危机，将会对今后的可持续发展带来影响。

1.消费水平人均值涨幅缓慢

我们虽然经济快速发展，但是因为人口基数过大，人均消费水平同发达国家相比，还是趋于较低水平。这一水平的指数过低，会导致资本市场货币流通市场扩张和物资融通发展的不匹配，同时也限制了中国投行业的发展， 带来一系列的不均衡，如货币资金与市场发展的不均衡、通货膨胀的形成，恶性的高度竞争等。

2.过度竞争引起的金融风险

我国在快速的金融改革发展中，常到了竞争带来的积极效益，但是过度的竞争，会让整个金融主体的偏好倾向于高收益，即时同时伴随着高度的风险。在过度的竞争中，金融主体因利益转让，效益降低，应对风险能力也从而降低，不利于中国整体金融的发展。

3.金融主体发展不均衡

因为缺乏有利的对中型及小型金融主体的国家扶持，以及激励的方式不够有效，我国目前的金融主体发展不够均衡，制约了我国金融改革发展的趋势。

二、中国金融改革发展的基础

随着国际和国内经济趋势的变化，中国的金融系统还需要进行不断的变化和改革。良好的发展，需要坚实的基础。

1.体系结构的完善

理论上，金融系统分为两种，一种是由金融市场主导的系统，在美国英国出现普遍；一种是银行主导的，主要出现在欧洲国家和亚洲发达国家。目前，我国的金融体系倾向于银行主导的金融体系，两种体系都有各自的优势和劣势。要保持我国快速持续的发展，需要寻找一种新的系统结构，结合银行主导和金融市场主导的优点，完善新的体系结构，在两者之间寻找平衡点。

2.金融监管的完善

中国的金融改革经过了混合产业，独立经营等阶段，随着市场的开放，同时面对着国内市场的被动整顿和国际金融主体主动竞争的现状。中国的金融监管模式也需要进行进一步的调整和完善。

金融监控的完善可以从三方面来进行：首先建立内部的管控，通过加强管理和内部监督，进行风险识别，通过风险评估将风险控制在预定范围。其次要建立来自外部的监督，通过对利益、利润追寻的控制，降低恶性竞争，弥补内部管控经验缺乏的问题，加强对金融的管控。最后要建立综合的社会监督，通过舆论媒体、法务审计人员、评价咨询组织等，从各个方面对金融系统进行监管。

3.开放人民币国际化

随着国际上对货币的重视，人民币在我国的金融改革中的地位也越来越高，在国家化货币体系中所处的位子也逐日提升。然而开放人民币国际化不是一蹴而就的，需要经历从投资货币到储备货币，以及从交易货币到定价货币的定位转变。当人民币逐步实现国际化后，将与欧元、美元等国际货币一样，成为国际上需求量和流通性都教高的币种，随着购买能力的加强，将会为我国的经济稳定增长和物价的维持提供有力的支持，也会为我国的金融改革发展奠定基础。

三、中国金融改革发展的主要任务

根据国际金融的形势和中国内部各金融条线的发展实际情况，目前中国的金融改革发展的主要任务可以分为以下几点：

1.建立监测预控体系

分析研究国际及国内大经济趋势的运行和发展规律，从而做好发展形势的判断，根据风险提示的判断，做好政策和发展方向的略调，帮助增加整体调控能力。通过完善的监测预控指标体系的建设，有效地进行预判断，做好前瞻性指导，帮助金融改革发展指明道路。

2.促进利率调控机制

为增加中国金融市场的灵活性，可以通过对利率上下限的单相限制，来推动利率的进一步自主化。可以初步取消贷款利率上限，对利率下限进行单相管理，增加金融机构的自主性；在一定时间可以制定限额管理，设定固定的存款利率上限，但是允许部分进行自主下调，扩大动态调整的幅度。

3.增加汇率杠杆

通过人民币的国际化的进一步推动，简化人民币的兑换手续，减缓对内的外汇管制，塑造健康的外汇市场，保证人民币汇率的变动水平趋于稳定，在人民币汇率机制稳定有效的基础上，增加汇率的杠杆作用，做好中国经济的“调节器”。

4.加强货币政策引导

通过引导新型金融产品的市场化，鼓励金融主体加强创新，优化银行体的债券市场、同行间的拆借市场、主体间的票据流通市场来加快货币市场的发展，晚上货币市场、资本市场等的均衡发展。

加强中国中央银行与相关责任部门的有效合作，健全货币政策的管控体系。在中国金融监管体系已建立较为完善的基础上，中央银行的调控有效性很大程度依赖各相关责任部门的配合程度。中国人民银行作为中央银行一方面需要健全与其他银行以及财政职能部门的横向沟通；另一方面也需要做好与证券，保监等部门的协调互助工作。

参考文献：

[1]丁一凡.中国金融体系的改革与发展. 马克思主义与现实2013.

[2]陈雨露.中国金融体系的发展趋势. 中国学术之家. 2014.

[3]胡继云.当前国际金融发展趋势及中国金融改革方向的研究.金融天地.2013.

[4]王森.国际金融发展趋势与中国金融改革的任务.经济指导.2012.

作者简介：

余敏强，（1984—），男，汉族，江西都昌，硕士研究生，现就职于国家开发银行股份有限公司江西省分行，先后从事国际业务、信贷评审、风险管理等工作。