劳新颖

可以说山东的非法“疫苗案”将疫苗险推到了大众的视线之内，使为人父母的投资者们开始留意在孩子注射疫苗环节内如何实现最大程度的安全。

不久前，发生在山东的非法“疫苗案”轰动全国，未经冷链存储运输的疫苗流入多个省市，危害程度之大触目惊心。不少父母对黑心商贩的不法行为深恶痛绝，同时也对孩子的健康产生了担忧。“不打疫苗肯定不行，但是如果打了不合规疫苗更是后患无穷。”很多父母对此都怨声载道。事实上，市场中存在针对儿童疫苗的险种，不过家长需要注意保险的免赔条款。

险企争推疫苗险

所谓的疫苗险，“学名”为儿童预防接种保险，也称疫苗意外伤害保险。记者通过调查了解到，与疫苗相关的保险产品在我国并不属于空白产品，推出类似服务的险企不下三家。

平安保险公司推出的平安预防接种保险、太平洋保险公司推出的儿童预防接种保险以及阳光人寿推出的阳光贝贝疫苗接种保险，三个保险的保障期均为1年，投保次日就可生效，保费10元到300元不等。承保对象方面，太平洋保险公司和阳光人寿保险公司针对的都是0～6周岁左右的儿童。而平安保险公司则分为成人计划和未成年人计划，承保对象的年龄因此而划分为0～17岁、18～60岁，两类的保障范围和赔付金额并无差异，但是未成年人限投一份。

保障范围方面，阳光人寿提供意外疾病身故保障3万元、重大疾病10万元、预付免疫保障5万元。预付免疫专门针对疫苗接种保障，被保险人在接种约定的儿童疫苗后，感染接种范围内的传染病或不良反应，险企会承担合同约定的治疗费用，可100%赔付；平安保险提供的是在保险合同约定范围内由疫苗问题导致的残疾或身故，最高赔付15万元，疫苗带来的不良反应最高可赔付5万元，疫苗一般意外医疗最高保险额度为5000元；太平洋保险疫苗意外伤害保障3万元，疫苗身故保障3万元，疫苗一般反应意外医疗费用保障3000元。

免责条款不容小觑

可以说山东的非法“疫苗案”将疫苗险推到了大众的视线之内，使为人父母的投资者们开始留意在孩子注射疫苗环节内如何实现最大程度的安全。疫苗险的存在，无疑使父母们舒了口气，然而，“保护伞”并非万能，即使购买了上面的几种保险，也并不意味着孩子打疫苗出问题保险公司就会赔付。

一位不愿意透露姓名的医生告诉记者，疫苗分为一类疫苗和二类疫苗。一类疫苗由政府免费提供，要求按规定接种；二类疫苗由公民自费并且自愿受种。然而，不少针对疫苗接种的保险只保障一类疫苗问题，而对二类疫苗、疫苗质量问题、偶合发病等情况进行免责，而我们关注的不合格疫苗或非法疫苗并未列入“名单”。也就是说，疫苗险仅针对孩子注射合格疫苗后的不良反应，如果孩子注射过期、变质、质量不合格的疫苗或使用未经国家药品监督管理部门认可的疫苗后发生不良反应，属于保险公司的责任免除范围。

值得一提的是，有些意外险产品可以涵盖更广的疫苗责任。平安保险推出的一款平安少儿综合保险就包含疫苗责任，此类保险的保险期限和保费与其他几类疫苗险没有太大区别，其中疾病身故项目中包括因注射疫苗导致注射后48小时内身故按双倍保额赔付，可以说此类保险一定程度上为父母提供了“一箭双雕”式便利。

疫苗险有必要购买吗？

除此之外，家长需要了解，如果孩子因为接种政府提供的一类疫苗引起了异常反应，政府会对接种者进行补偿。但是家长不能因此而大意，因为二类疫苗这种自费的种类不在少数，孩子在二类疫苗接种后可能出现的风险一点也不能忽视。

记者通过调查发现，身边的很多朋友对疫苗险的认知还处于模棱两可的状态，大家对于是否应该购买疫苗险的问题也存在着争议。

有人认为疫苗险更像是鸡肋，并不具备购买价值，更何况针对的只是接种后的不良反应，而非法疫苗造成的类似影响并不在保障范围内；但是也有朋友认可疫苗险，“虽然出事概率低，但是落在一个孩子身上就是百分百的遗憾。所以更愿意掏这个钱”。

相关保险专家认为，商业保险仍是防范疫苗质量风险，为接种家庭遭遇意外事故后提供救助的重要途径，如果家长对此类事件比较担忧，可以考虑购买此类险种。值得注意的是，疫苗接种出事后想获得理赔，必须要经过医疗专家组确认，手续繁杂，父母们一定要做好心理准备。