◇谢鑫



中国式以房养老尚需跨越的几重障碍

◇谢鑫

摘要：以房养老模式作为基本养老模式的有效补充，在满足老年人需求、提高老年人生活质量方面有着积极的作用。基于生命周期—持久收入理论对南昌市实施以房养老模式分析发现，传统观念、政府机构、参与机构、市场风险等因素阻碍着以房养老模式的发展。本文以南昌市为例，探索完善以房养老模式的相关对策。

关键词：以房养老；生命周期—持久收入理论；市场风险

10.13999/j.cnki.scyj.2016.03.003

一、引言

人口老龄化问题作为21世纪全球最大的挑战之一，对地方经济、养老保障事业等造成的影响不言而喻。作为省会中心城市，南昌市早在2003年就提前进入到人口老龄化社会，截至2014年底，南昌市60岁以上老年人口数量达到79.75万人，同比增长了3.69万人，老龄化程度高达15.4%。到本世纪中叶（2050年），60岁以上老人比重将高达30%，此时南昌市将进入深度老龄化阶段。但是，面对人口老龄化带来的严峻考验，南昌市养老保障事业尚未做好准备。养老金个人账户空账运行，社会保险基金贬值严重以及基础养老金保障能力不足等问题都将现行的养老模式推向风口浪尖。此外，在“未富先老”和“4+2+1”家庭模式的双模联动倒逼作用下，传统的家庭养老模式也显得极其被动。因此，发展新型的养老模式就显得极为重要，以房养老模式在此背景下应运而生。

房子作为家庭重要资产之一，由长期的货币收入转换而成，亦属于持久收入。然而其价值由于交易制度的不完善以及流动性差等原因，在人们消费时，一般不会将其囊括在内。……