陈　方

(中国社会科学院 农村发展研究所, 北京　100732)



小额信贷“瞄不准”原因分析与瞄准精度测度
——从需求主体竞争角度出发

陈方

(中国社会科学院 农村发展研究所, 北京100732)

摘要：文章基于耗散结构理论，从需求角度分析了小额信贷“瞄不准”的原因，测度了不同情况下小额信贷的瞄准精度。研究发现“瞄不准”的原因包括：第一，信贷产品多样化，信贷基础设施优越以及良好的信用文化是小额信贷存续的前提；第二，在信贷资源匮乏、竞争不充分的信贷市场上，需求主体的增长率和市场饱和程度是影响瞄准精度的重要因素；第三，市场竞争度与小额信贷的瞄准精度呈正相关关系。得出结论：在一个创新机制完善、成熟的完全竞争市场上，小额信贷不可能实现完美瞄准，瞄准结果只能是不断向完美瞄准状态靠拢。

关键词：小额信贷； 耗散结构； 资源竞争； 瞄准精度

一、引言

小额信贷对社会弱势群体的扶持作用得到了普遍的认可，然而在操作层面仍存在许多难点。小额信贷成功操作的难点之一是贫困农户的识别问题或瞄准问题[1]。组建小组和中心是简单的，整借零还是很简单的，而保证参加小组和中心的人都是贫困农户则是很难的。扶贫资金尤其是贴息贷款和无偿援助在抵达贫困农户之前就发生偏离，被乡村中的非穷人抢走，这是一个迄今为止仍未得到解决的世界性高难问题，被称之为“瞄不准”现象或定律[2]。目前，不论国内还是国外，谈……