李微

摘 要：本文运用计量经济学的方法，通过对周围村落的居民进行入户调查得到的数据，运用Eviews作为分析工具，得到对我国农村金融市场中的非价格信贷配给影响最为显著的因素，并就这一结论提出相关的建议。本文选择户主年龄、户主受教育年限、家庭劳动人数比率、户主是否有技能以及家庭年纯收入这五个因素作为本文的变量。最后本文得到，就作者所调查区域而言，对于非价格信贷配给影响最为显著的因素就是农村家庭的年纯收入，这从一方面反映了我国农村金融机构对于农户还款能力的重视，以及对其自身资金安全性的要求；但是从另一方面来说，我国农户本身就是一个低收入的群体，所以是不能采取提高农户收入的手段来降低信贷配给的程度，因此本文提出要是金融机构在制度和合约等方面进行创新，尤其是在目前我国已经基本实现贷款利率市场化的条件下，充分发挥利率的作用，进而来降低我国农村金融机构的信贷配给程度。

关键词：非价格信贷配给；农村金融

一、引言

随着我国经济的迅速发展，城乡一体化进程的加快，学者对于农村金融市场的发展状况也越来越关注。近年来，我国政府也逐步意识到落后的农村金融市场已成为农村经济发展和农民收人增加的“瓶颈” ，并采取了一系列的措施从农村利率市场化改革到放宽市场准人限制从针对农村信用社的存量改革到新型农村金融机构的增量改革，从农业银行开展面向“三农”的体制机制改革到邮政储蓄银行成立， 中央政府一直遵循着增加供给的改革思路，试图通过建立适度竞争、多层次的市场化农村金融机构体系来缓解农村地区的融资困境。……