李　民，赵婷婷

(1.安徽阜阳师范学院，安徽 阜阳　236041；2.安徽界首市人民检察院，安徽 界首　236500 )



POS机套现非法经营罪构成要件之实证分析

李民1，赵婷婷2

(1.安徽阜阳师范学院，安徽 阜阳236041；2.安徽界首市人民检察院，安徽 界首236500 )

摘要：行为人使用POS机以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金的行为，构成非法经营罪应当具备相应的构成要件：违法性认识的可能性、以营利为目的、套现者只能是持卡人而非冒用人、套现金额应支付持卡人。只有对这些构成要件明确认定，才能解决司法实务中的诸多争议，才能对信用卡套现行为正确定性。

关键词：非法经营；信用卡；持卡人；套现

最高人民法院、最高人民检察院联合发布并于2009年12月16日施行的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”该规定将使用POS机为信用卡持卡人套取信用额度内现金的行为，以非法经营罪论处。该规定看似在构成要件各方面很明确，然而在司法实践中仍然存在一些争议问题需要厘清。王泽鉴先生说过：“为了解物权行为，最好的方法是避免作抽象的论述，而从实例入门”[1]。对使用POS机为信用卡持卡人套现所涉非法经营罪问题，也同样应该如此——从实例入门。……