汤婕妤

北京银行股份有限公司

多维视角下我国直销银行发展的思考

汤婕妤

北京银行股份有限公司

直销银行是伴随着互联网技术的逐渐成熟而诞生的创新型银行，是指几乎不设实体网点，通过电话、网站和手机客户端等线上媒介，实现业务中心与终端客户直接往来的银行。直销银行(Direct Bank)最早出现在上世纪80年代末的北美及欧洲等发达国家，目前在欧美等发达国家已经是一种成熟的金融模式，市场份额约10%。中国的直销银行起步较晚，自2013年9月，北京银行与荷兰ING集团合作推出中国第一家直销银行，2014年下半年之后进入快速发展期，各家商业银行纷纷推出自己的直销银行，全国已有60多家正式上线运营。国内商业银行积极开拓直销银行业务是应对互联网金融挑战和战略转型的需要，但由于经济环境背景及社会环境背景的不同，我国直销银行的发展不能直接复制国外直销银行的发展模式。本文从直销银行概念与特征、发展现状、运行模式以及发展策略多角度进行了分析，以期能够促进我国直销银行的发展。

多维视角下；直销银行；发展

1 、直销银行的概念与特征

1.1 直销银行概念

随着互联网技术与金融创新的融合发展，新型银行的运作模式也应运而生——直销银行，也被称为“纯网络银行”或“虚拟银行”。这一类银行不设立实体网点(或仅需设置少量网点)，通过电脑、手机、电话等电子渠道为客户提供银行产品和服务。因为节省了大量的运营成本，直销银行可以为客户提供性价比更高、更具有吸引力的金融产品和服务。……