武　哲，武伟男

(1.大庆市人民检察院，黑龙江 大庆 166400；2.德州霍克黛女子学校，美国 达拉斯市 75229)



依法治国研究

P2P网贷的刑法边界

武哲1，武伟男2

(1.大庆市人民检察院，黑龙江 大庆 166400；2.德州霍克黛女子学校，美国 达拉斯市 75229)

[摘要]P2P网贷作为一种互联网金融模式，在我国金融国际化的背景下，以公众化点对点信息交互资金流动的形式，部分地满足了小微企业融资、个人经营消费贷款等需求，体现了普惠金融和民主金融的特征，但同时也蕴含着“影子银行”风控缺失特质。由于监管失控，大量的P2P网贷平台难以保证其经营的合法性以及资金来源的合法性，同时部分网贷平台的经营者利用“拆标”、资本错配、资金池等方式掌控巨额客户资金，或存在其他不谨慎经营行为。这些现象的大量存在，不仅将平台与借贷双方的风险无限扩大，同时也将P2P网贷行业引入边崖，不断触及刑法底线。P2P网贷平台的经营者以及借贷双方，必须要审慎对待该行业可能涉及的刑法风险，有所为，有所不为。

[关键词]P2P网贷；资金池；刑法风险

P2P网贷行业是典型的风险聚集领地，但我们不能因为风险高发而忽视其对金融领域产生的创新性意义。如何在逐步防范风险底线的前提下，引导其为经济转型升级和金融国际化服务才是关键。从严格意义上讲，P2P网贷是基于互联网应用技术进行资本撮合的平台，平台本身不是交易主体，其应当遵循不介入交易、不接受公众存款、不能直接放贷、不能自身提供担保的“四不”原则的运作模式来控制可能产生的法律风险问题。……