杨春秀/Yang Chunxiu

（艾瑞咨询 北京100020）

1 引言

艾瑞咨询近期发布的《2015年中国网络信贷用户调研报告》 显示：2014年中国网民申请贷款的情况中，有41.0%的网民表示申请过贷款，银行网络渠道成为最常使用的贷款渠道；P2P平台和电商平台贷款渠道也占有一席之地，近5 成的网民表示P2P平台贷款综合成本较高但可以承受，低利息和分期政策灵活是网民选择电商平台申请消费贷款的主要原因；华北、华东、华南是网民申请贷款的主要地区，青年女性成为主要申请贷款人群，申请贷款的网民个人月收入及个人可支配零用钱偏低。

2 网民申请贷款及最常使用渠道的分布情况

2014年，申请贷款的41.0%的网民中，通过线上渠道申请贷款的网民占比30.3%，通过线下渠道申请贷款的网民占比10.6%。线上申请贷款的渠道

3 网民申请贷款通过的情况

中，银行网络渠道占比最大，达13.2%；其次是电商平台，占比达8.2%；P2P 小额信贷占比达3.1%；金融搜索平台占比达3.0%；其他金融机构线上申请贷款渠道占比达2.9%。2014年中国网民申请贷款及最常使用渠道分布情况如图1所示。

一方面，银行作为传统贷款渠道，贷款风险小，利息较低，具有较完善的征信系统，加上互联网的快速发展，银行网络渠道贷款的效率不断提高，因此银行网络渠道成为网民最常使用的贷款渠道；另一方面，随着互联网金融的快速发展，电商平台、P2P 小额信贷平台的贷款门槛低、速度快，网民个性化的小额贷款需求不断得到满足，并逐步成为网民最常使用的网络贷款渠道。……