黄震

在当前对互联网金融热议中，有一点我认为应该取得共识，那便是金融消费者权利不容忽视。金融消费者是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。

互联网金融的健康持续发展，固然离不开互联网技术，也需要创新金融产品和商业模式，但我更看重的是金融消费者。从根本上来说，互联网金融创新必须以金融消费者为中心，既要创造性地满足用户需求，又不能损害金融消费者权益;既要提供更加快捷高效的服务，又要切实保障安全和防范风险。

“金融消费者”的二次发现

2008年国际金融危机爆发之后，“金融消费者”的话语第一次在全球流行起来。美欧各国检讨危机爆发的原因，人们痛心地发现由于缺乏必要的金融消费者保护，导致一些创新金融产品损害金融消费者利益，最终引发了金融危机，许多国家加强了金融消费者保护的立法，建立起专门的金融消费者保护机构。

2010年7月21日，美国总统奥巴马正式签署了《多德—弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》，并使其生效成为法律，加强对金融消费者的保护，要求设立新的消费者金融保护署，并赋予其监督、检查和执行权等一系列权力，专门对提供金融商品或服务的金融机构等服务实体进行监管，以对金融消费者提供更为全面的监管保护。这个法案对全球都有重要影响。

近年来中国金融监管部门“一行三会”也分别成立了金融消费者保护机构，并进行紧锣密鼓的立法调研，也出台了一些探索性的规章。……