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包容性金融统计框架初探

2015-08-14余晓芳

西部金融 2015年5期
关键词:包容性指标体系金融服务

余晓芳

摘   要:包容性金融已成为我国金融业务发展的一个重要目标,为实现金融业的包容性增长,应在目前的金融统计体系下建立包容性金融统计框架,量化反映包容性金融发展状况,为包容性金融发展状况的评估提供数据支撑,同时,也为包容性金融发展政策的制定和实施提供信息依据。本文厘清了包容性金融及包容性金融统计等概念,并从统计内容、指标体系和统计方式三方面分析包容性金融统计框架内容,提出构建包容性金融统计框架的建议。

关键词:包容性金融;金融统计

中图分类号:F830.31                   文献标识码:B                      文章编号:1674-0017-2015(5)-0070-03

目前,包容性金融已逐渐从一个框架性理念上升为一项国际社会和金融业所认同的金融发展战略,也成为我国金融业发展的一个重要目标。我国农村金融基础薄弱、中小微企业融资困难、新型金融产品和业务不够规范、金融组织体系不够健全、金融消费者合法权益保护力度不够大等问题的解决,需要以包容性金融发展理念为指引,更好地发挥金融服务实体经济发展、促进民生改善的作用。金融统计作为央行履职的基础之一,要实现金融业的包容性增长,应在目前的金融统计体系下建立包容性金融统计框架,量化反映包容性金融发展状况,为包容性金融发展提供数据支持和决策支撑。

一、包容性金融统计:概念及其意义

(一)包容性金融统计概念

在说明什么是包容性金融统计之前,需要了解包容性金融的概念及其目的。2005年,联合国提出了包容性金融的概念,它强调通过完善金融基础设施和推进金融创新,建立有效的、全方位的金融体系,以可负担的成本将金融服务扩展到欠发达地区和社会低收入人群,向他们提供价格合理、方便快捷的金融服务,不断提高金融服务的可获得性,使现代金融服务更多地惠及广大人民群众和经济社会发展薄弱环节。包容性金融最根本的目的是提高实体经济的运行效率,具体来看,包括:一是家庭和企业以合理的成本获取较广泛的金融服务,包括开户、存款、支付、信贷、保险等;二是金融机构稳健,要求内控严密、接受市场监督以及健全的审慎监管;三是金融业实现可持续发展,确保长期提供金融服务;四是增强金融服务的竞争性,为消费者提供多样化的选择。多数情况下,人们容易将普惠金融等同于包容性金融,其实,包容性金融比普惠金融有更丰富的内涵。普惠金融认为各经济主体获得金融服务的机会均等,强调的是一种公平;而包容性金融不仅仅强调公平,它并不代表每个人都应当得到金融服务,也不代表金融机构在产品和服务供给时不考虑风险和成本,更强调的是保证公平性前提下的多元化主体参与、金融与经济社会环境和谐发展的一种金融体系。

包容性金融从概念的提出到实践的发展有十几年的历史,目前包容性金融理念已被国际社会普遍接受,并有一些国家和地区积累了相当的经验可供借鉴。为量化反映包容性金融发展进程及成果,明确包容性金融发展方向,有必要建立一套针对包容性金融发展的统计框架,即包容性金融统计。本文所要分析的包容性金融统计是指对包容性金融发展状况相关资料及数据的收集、整理和分析,其根本目的是量化反映包容性金融发展状况,具体包括:包容性金融发展评价指标体系的设计及其数据库的建立、包容性金融发展指数的编制及综合评价方法的研究、包容性金融发展政策及战略实施情况的调查及分析、数据采集渠道及指标口径的统一说明、数据及分析报告的发布及数据质量控制等一系列围绕包容性金融发展所作的统计活动。

(二)包容性金融统计的意义

1、为包容性金融发展状况的评估提供数据支撑

目前,已有诸多文献涉及到包容性金融发展指标体系的研究,但从根本上来说,设计得再完美的指标体系,如果没有数据,终将是“空中楼阁”。包容性金融统计涉及到数据生产的各个环节,通过严格的技术手段和专业的调查方法能够保证数据的及时性、完整性和准确性,定期、连续地实施包容性金融统计还能得到关于包容性金融发展的时间序列数据,据此可建立包容性金融库,为包容性金融发展状况的评估提供强有力的数据支撑。

2、为包容性金融发展政策的制定和实施提供信息依据

包容性金融发展既要提高金融服务质量和效率,又要增加企业、住户等金融消费者对所接受的金融服务的满意度,既要鼓励创新,又要防范和控制风险。因而,包容性金融发展政策的制定既需要宏观经济金融发展形势的数据,也需要来自企业、住户等微观方面的数据,有时甚至需要某个金融业务或产品运作的详细数据。这些只有在包容性金融统计支持下掌握全面、及时和准确的信息,才能发现包容性金融发展中存在的不足及改进之处,以便有针对性地制定有效措施,才能保证制定的政策不偏不倚。同时,包容性金融统计还能在政策实施过程中及时反馈各方信息,以使所制定的政策落实到位。

二、包容性金融统计框架

(一)统计内容

从包容性金融的概念和目标可以看出,包容性金融发展是要实现金融服务覆盖面广、渗透力强,尤其对中国目前属于金融服务薄弱地带的农户、城市低收入群体、小微企业、经济欠发达地区和处于萌芽成长期的行业,在保证基本金融服务的前提下,创新金融产品和服务方式,突破金融发展不均衡的现实,同时,动态监测金融风险的扩散和传播,保持金融稳定。因此,包容性金融统计可以围绕金融服务覆盖面、渗透力和金融风险的控制,从金融服务可获得性、质量与效率和风险监测三方面进行数据的收集和调查的开展。对金融服务可获得性的统计主要是从人口和地理分布两个维度对金融从业人数、网点布局等金融基础设施建设状况的描述。对金融服务质量与效率的统计主要是对金融资源的行业和地区分布及支持实体经济发展状况的描述。对金融风险监测的统计主要从各经济部门债务负担、资产规模方面对风险承受力的描述。

(二)统计指标体系

具体化、数量化的金融包容指标体系能够避免定性描述和分析所存在的主观性强、随意性大、评估结果模糊等弊端,从而比较客观和科学地反映一个国家或区域内金融包容实际状况。而且,包容性金融发展是一个综合概念,既涉及到个人、家庭、具体金融产品等微观层面,又涉及到行业、区域、城乡等中、宏观层面,既涉及到小微企业,又涉及到城乡低收入人群和农户等不同主体,因此,需要构建多层次的指标体系以全面覆盖包容性金融发展整体情况。

根据包容性金融统计的三大内容:金融服务可获得性、质量与效率和风险监测,可以构建包容性金融统计指标体系(如表1),据此可以对包容性金融发展水平进行综合评价,也可以编制国家或区域金融包容指数。

(三)统计方式

统计方式是统计指标数据的生产方式,为节约成本,确保数据及时性和权威性,包容性金融统计方式可以综合运用现有的金融统计数据(包括“一行三会”发布的数据)以及包容性金融发展专题调查结果。其中,专题调查是获取包容性金融发展状况的重要渠道,通过设计调查问卷并定期进行抽样调查或开展座谈会等方式,可以将信息获取源延伸至住户和企业,以此取得翔实、准确的数据。

三、加快构建包容性金融统计框架的建议

(一)增强对包容性金融统计的认识

由美国次贷危机引发的全球金融危机对很多国家经济产生了不同程度的损害,其中,数据缺口是目前学界公认的罪魁祸首之一。由于数据缺口,政策制定者和市场人士无从准确认识本国经济状况,导致风险积聚。因此,补充数据缺口,了解客观真实的经济金融发展状况已成为各界的共识。包容性金融统计在目前的金融统计体系下,扩大统计覆盖面,增加统计的关注点,此框架的建立将在补充数据缺口方面意义重大,增强对包容性金融统计的这一认识将对包容性金融统计框架的构建产生推动作用。可以考虑在制定未来的金融统计制度时,增加对包容性金融的专项统计,或者选择试点地区进行包容性金融状况的统计,试编包容性金融指数。

(二)加快包容性金融监测评估体系研究

包容性金融是一个综合性较强的概念,对其发展状况的评价除了定性判断分析外,还需要通过对一系列指标的监测及汇总,直观地反映其发展水平。因此,指标体系的设计成为包容性金融发展监测评估的重要组成部分。当前应在借鉴国际经验做法的基础上,结合我国现实和经济发展阶段,设计一套内容全面、层次清晰、操作性强的指标体系,科学分配各指标及指标层的权重,并据此比较多种综合评价方法的优劣。同时,开展金融包容指数编制方法的研究,选择试点地区尝试编制金融包容指数,客观反映金融包容发展水平。

(三)建立包容性金融数据库

包容性金融监测评估离不开及时、准确的数据,数据的采集和整理是包容性金融监测评估的基础,建立包容性金融数据库是包容性金融统计的根本要求,也是现有的金融统计制度体系的有益补充。应在兼顾成本和效率的基础上,依照包容性金融指标体系的设计,有效整合现有的金融统计数据资源,并辅之以定期的抽样调查或专题调查,拓宽数据采集渠道,整理成时间和地区多个维度、纵横结合的包容性金融数据库,使其成为包容性金融极其强大的分析工具。

参考文献

[1]边欢女,徐少君.包容性金融视角下的小微企业融资创新模式[J].经营与管理,2014,(6):98-100。

[2]肖翔,张韶华,赵大伟.金融包容指标体系的国际经验与启示[J].上海金融,2013,(8):28-31。

[3]闫海洲,张明珅.金融包容性发展与包容性金融体系的构建[J].南方金融,2012,(3):82-83。

[4]郑兰祥,崔韵.论构建包容性金融体系的难点与对策[J].特区经济,2011,(12):240-242。

[5]周小川.践行党的群众路线 推进包容性金融发展[J].求是,2013,(18):12。

The Preliminary Discussion on the Statistical Framework of the Inclusive Finance

YU Xiaofang

(Haidong Municipal Sub-branch PBC, Haidong Qinghai 810600)

Abstract: The inclusive finance has become an important goal of the development of the financial business in China. To achieve the inclusive growth of the financial industry, the statistical framework of the inclusive finance should be established under the current financial statistics system to quantitatively reflect the development situation of the inclusive finance, provide data support for the assessment of the development situation of the inclusive finance and provide the information basis for formulating and implementing policies on the development of the inclusive finance as well. The paper clarifies the concepts such as the inclusive finance and inclusive financial statistics, analyzes the content of the statistical framework of the inclusive finance from three aspects such as the statistical content, index system and statistical way, and puts forward suggestions on constructing the statistical framework of the inclusive finance.

Keywords: inclusive finance; financial statistics

责任编辑、校对:苗文龙

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