大额存单，这一普遍被业内看做利率市场化“最后一城”的工具，终于落地开跑，也将利率市场化推上了最后的快车道。

6月15日开始，工农中建交以及浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行共9家银行开始率先发行首批大额存单。然而，当天各大银行的支行网点大额存单“成绩单”并不好看，有的支行网点只成交了一两单，有的网点甚至没有成交。

30万元起购

大额存单（Certificates of Deposit，简称CD），按照《大额存单管理暂行办法》定义，是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

换句话说，就是由银行面对个人和公司企业等发行的存款产品。之所以称“大额”，是有“门槛”的，即针对个人为“30万元”，机构是“1000万元”。

与传统的存款相比，大额存单更为灵活。这一点体现在存期选择更多，包括有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种，比普通存款期限的7个品种多了9个月和18个月两个品种，可以更好地满足投资人对期限配置要求。

大额存单发行采用电子化的方式。可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经人民银行认可的其他渠道发行。

据了解，大额存单付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本两种。

除了收益性，投资者还会考虑流动性。在存期选择较多的基础上，大额存单还有一大特色在于可以转让、提前支取和赎回。

我们知道，通常在购买理财产品后，期限内是无法提前赎回的，而大额存单则不同。……