李泉，陈怡君，吕安民

(1．兰州大学经济学院，甘肃兰?

州730000;2．中国建设银行青岛分行，山东青岛266071)

资本约束下中小商业银行业务转型研究

李泉1，陈怡君1，吕安民2

(1．兰州大学经济学院，甘肃兰?

州730000;2．中国建设银行青岛分行，山东青岛266071)

随着银监会基于巴塞尔协议Ⅲ和银行业发展现实而陆续出台的监管新规及资本补充难度的加大，中国中小商业银行面临着因全新的制度安排所引起的内外部资本约束，并由此带来规模扩张受限、盈利空间缩小、自生能力提升难度大等诸多问题。因此，从市场范围多元拓展、特色化服务体系建立、客户结构与业务结构优化等入手实施全新的业务转型，实现经营模式由传统的单一依靠资本消耗盈利型向现代市场多元化资本节约盈利型转变，必将成为未来时期中小商业银行盈利能力增强和实现持续发展的现实选择。

资本约束;中小商业银行;巴塞尔协议Ⅲ;业务转型

一、研究背景与已有研究述评

实践证明，中国中小商业银行虽然在市场规模、资产结构、管理能力等方面不如大型商业银行，但是其灵活的市场灵敏度和极高的金融服务效率却支持了大量中小企业的发展，作为金融企业为支持实体经济做出了重要贡献。在政策监管方面，中国银监会以“巴塞尔协议Ⅲ”的基本内容为指导思想，并结合中国银行业的实际情况先后出台了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》《商业银行资本管理办法(试行)》《商业银行流动性风险管理办法(征求意见稿)》《商业银行杠杆率管理办法》等新的监管规则。……