□ 昆明 曹东亚

□ 昆明 曹东亚

存款保险制度是一种有关金融的保障制度，是指由达到一定标准的全部金融机构集资建立一个机构。此机构向参与的金融机构根据一定的原则按相应的保险费率收取一定的保费，收集起来的保险费用来建立存款保险准备金。当缴纳保费的金融机构由于某些原因而面临破产或倒闭时，此机构向这些金融机构提供财务救助或向这类金融机构的存款人进行部分或全部赔偿，有效保护存款人的切身利益，防范道德风险的发生。可见，存款保险制度是增强金融机构的信用，使金融业稳定持续健康的发展的一种金融制度。

一、我国建立显性存款保险制度的必要性

1.文献综述。国内的研究主要集中在对隐性全额担保制度和显性存款保险制度的比较。

魏裕茹（2015）《存款保险的基本问题与我国的实践》一文中运用了两个简单的纳什均衡模型分析存款保险制度的基本问题，得出显性存款保险能够缓解隐形存款保险的弊端，但也会产生道德风险和逆向选择，以及存款搬家。

曹晓兰（2010）《构建具有中国特色的存款保险制度》分析了现行存款保险制度存在的问题以及我国现阶段建立存款保险制度的必要性，为我国建立适合中国国情的存款保险制度提出意见。他认为：（1）为了提前建立处理资不抵债的一些小型金融机构的资金池，必须建立显性存款保险制度，从而大大减轻各级政府资金支付压力；（2）为了有效保证政府更好地独立实施财政政策、货币政策，必须建立显性存款保险制度；……