唐宁

前段时间，在纽约举行的全球网贷行业影响力最大的论坛LendIt峰会，异常火爆，共有2400多人参会，是去年的8倍。在这次论坛上，我看到中美在互联网金融方面的差距和不同。

与美国相比，中国金融体系落后几十年。美国最重要的任务是降低运营成本、优化产品服务；而中国在信用市场、金融体系、服务小微方面比较落后，这促使我们将更多科技融入金融服务，创造“弯道超车”机遇。

不过，中国在移动金融端已引领全球，尤其是借款端的移动终端服务。与此同时，就获客、信审、贷后管理、征信等方面，大数据已起着越来越重要的辅助作用，有效地促进了互联网金融的发展。

中美不同表现在，美国主要为信用风险，中国还存在着欺诈、道德、操作风险。要进一步发展，中国互联网金融还需要在风控、监管方面做更多提升。

首先，单纯依靠大数据做风险控制并不可行，线上线下结合才是中国互联网金融成功的必由之路。O2O既是互联网金融成功范式，又是必要手段。

因此，在信用体系建设早期，对目标人群的信用风险控制工作仍具挑战性。其实，美国P2P平台获客也并非完全依靠互联网，也有通过传统方式获客、传播的。

其次，对大数据的有效利用。

虽然在决策、风控中，传统信用和金融数据还是主要决策信息来源，但大数据已起着越来越重要的辅助作用，而且大数据应用对全球P2P来说基本平等。

再次，在互联网金融监管方面，需要理顺宏观、中观、微观的行业环境。……