戴骐泽

摘 要：银行盈利的基本保证是金融产品，而金融产品的创新，在很大程度上于银行盈利有关。随者全球经济的一体化，更多外资银行入驻中国市场，给国内金融市场造成了巨大的竞争压力。为了在激烈的竞争中求得发展，许多银行开始对金融产品进行创新，并积极变革以往的营销模式。鉴于此，本文主要对金融产品创新和银行營销模式变革的相关问题进行了探讨。

关键词：金融产品；创新；银行营销模式；变革

近年来，人们的生活水平日渐提高，对理财产品也有了更多认识，逐渐产生购买理财产品的欲望。另一方面，随着更多外资银行入驻我国市场，带来的全新理念与产品对我国金融市场造成了很大冲击。在这样的形势下，国内银行只有不断创新金融产品与变革营销模式，才能适应当前经济发展的要求。

一、我国商业银行金融产品创新的现状与原因分析

现阶段，国内许多商业银行已开始对金融产品进行了创新，但在实践中依然存在不少问题，较显著的问题主要体现在以下几个方面。

1. 产品创新的整合性不强

（1）产品创新整体规划不够。产品创新职能分散，缺乏专门的职能部门，无法实现对产品的整体规划。在利益的影响下，部门之间相对独立，产品创新不能进行系统化、组织化的管理，使产品整体规划缺乏整体规划，造成了资源浪费，而且不利于银行整体竞争力的提升。

（2）产品管理体系不够完善。国内商业银行虽有很多单一产品，且涵盖的业务领域广，但依然缺乏完整的一套产品管理体系，并未形成明晰的产品线和产品配套组合。……