潘卫红

摘 要：河南经济总量虽稳列全国第五，经济增长速度略高于全国平均水平，但在中部六省经济增速排名靠后，仅在山西之上；与江苏、浙江、广东等沿海发达省份相比，经济发展无论在质上还是量上仍然有较大的差距。当前全省上下已形成共识，以实施三大国家战略规划（粮食生产核心区、中原经济区、郑州航空港经济综合实验区规划）为突破口，实现河南经济又好又快发展。在现行政策和体制允许的范围内，寻找河南金融发展最薄弱的环节，以此为突破口采取相应措施推动河南金融发展，加大金融对河南经济发展的支持力度。

关键词：金融支持；经济发展；政策与对策

在区域经济发展中，金融的运行和发展不仅直接反映出该区域经济运行的特点，而且金融自身也具有明显的区域特点，同时，区域经济的运行和发展在很大程度上也需要区域金融的支持和推动。

近年来，河南经济总量虽稳列全国第五，经济增长速度略高于全国平均水平，但在中部六省经济增速排名靠后，仅在山西之上；与江苏、浙江、广东等沿海发达省份相比，经济发展无论在质上还是量上仍然有较大的差距。当前全省上下已形成共识，以实施三大国家战略规划（粮食生產核心区、中原经济区、郑州航空港经济综合实验区规划）为突破口，实现河南经济又好又快发展。

金融是现代经济增长的第一推动力和持续推动力。三大国家战略规划的实施无疑会产生巨大的资金需求和多样化的金融服务需求，这就需要河南金融业担当起重任。但目前河南金融发展水平较低，多种因素制约了金融促进河南经济发展的作用发挥，金融对河南经济发展的支持乏力。那么，如何才能提高河南金融发展水平，充分发挥金融对河南经济发展的促进作用，并以此带动中原经济区建设的顺利进行，实现国家各区域经济协调发展的战略呢？结合河南的现实情况，本文认为可以从两个方面入手：一是积极争取中央银行对本地区实行差别化的金融政策倾斜；二是要自己发愤图强，在现行政策和体制允许的范围内，寻找河南金融发展最薄弱的环节，以此为突破口采取相应措施推动河南金融发展，加大金融对河南经济发展的支持力度。具体来说可采取如下措施：

一、鼓励建立产业投资基金，着力培育新兴先导产业

前车之鉴，后事之师。无论是深圳特区的开发还是浦东新区的建设，无一例外都得到了国家相关政策的大力支持，特别是金融政策；从国外的经验来看，无论是发达国家还是发展中国家，欠发达地区经济发展中也都得到了中央政府多方面的帮助，包括金融政策的支持。在中国，中央和地方的互动关系一直是中国区域经济发展的驱动力，中央政府的优惠政策为地方政府提供机会，而地方政府的响应能力决定着区域发展的水平。当前河南力推实施三大国家战略规划，也不无寻求中央政府对河南经济发展的政策支持之意。在商业银行已市场化经营的今天，信贷资金切块下放已无从谈起；在现行集权化、单一中央银行制度框架下，短期内在我国实行有地区差别的货币政策可能性也不大；要求在河南设立区域政策性银行的难度也会很大。有鉴于此，不妨另辟蹊径，通过组建不同类型的产业投资基金，争取中央财政投资一部分，省财政配套一部分，尽可能吸收民间资本。产业投资基金主要投资于本地区先导产业，即新能源汽车、生物、新能源、新材料和节能环保产业的培育，以不断形成新的区域经济增长点，增强河南经济发展后劲，缩小河南和发达区域经济发展的差距。

二、大力发展农村金融，促进“三农”问题解决

建设中原经济区，推进“三化”协调发展，农村经济发展水平的提升至关重要。在当前新农村建设过程中，资金的匮乏是一个非常重要的制约因素，而河南农村金融本身问题重重，因此必须大力发展农村金融，真正形成比较完善的政策性金融、商业性金融、合作金融及其它金融相互配合、相互补充的现代农村金融体系。

（一）鼓励本省城市商业银行机构下乡

目前，农业银行、邮政储蓄银行虽然在县及县以下区域设有较多的营业网点，但由于商业银行的趋利性，这两家银行大量分流农村资金进城。建议考虑借鉴印度区域“银行规划”的做法，明确规定国有股份制及股份制商业银行县及县以下分支机构的城乡资金使用比例，或者要求其将新增存款的一定比例用于购买农业政策性金融债券。

当前我省各城市商业银行都在积极争取跨区域经营，这些城市商业银行大都有政府背景，因此可以考虑采取相应的优惠措施，引导本省城市商业银行到村镇去设立分支机构，以充实农村金融组织体系。为防止这些城市商业银行步农业银行、邮政储蓄银行的后尘，同样需要考虑明确其城乡资金使用比例。

（二）深化农村信用社体制改革，充分发挥其支农主力军作用

当前或今后相当长的一段时间内，农村信用社都将是金融支农的主力军，因此要继续深化农村信用社体制改革，使农村信用社真正成为服务“三农”的社区性地方金融机构，为充分发挥其农村金融主力军作用提供制度基础。具体来讲，对信用社支持“三农”的政策性贷款部分要给予适当的税率补贴；地方政府可通过适当降低营业税和所得税率等办法提供必要的支持。农村信用社内部更应进一步深化管理机制改革，增强服务意识，不断拓展业务空间，不断创新担保方式和服务手段，以增加信贷投入和提高信贷质量。

（三）创新发展适合农村特点和需要的新型、微型信贷机构

为有效配置金融资源，改善农村地区金融服务，近年来河南一直注重适合农村特点和需要的新型、微型信贷机构建设。小型信贷机构的小额信贷业务，能够突破传统银行信贷的局限性，满足广大农户小额、频繁的资金需求，是对农村金融发展的有益补充，有助于完善农村金融组织体系。在积极鼓励小型信贷机构发展的过程中，一定要注意吸取当年农村合作基金会的教训，在降低准入门槛的同时，丝毫不能放松监管，防止因监管放松而引发新的金融风险。

三、完善中小企业融资支持体系，增强河南经济活力

中小企业是大企业成长的摇篮，也是一个国家或地区经济发展中最具活力的部分，对于河南这样的欠发达地区更是如此。当前中小企业外源融资主要还是依赖银行信贷，而由于中小企业大都规模小，财务管理不够规范，信息不透明，又缺少可抵押物，银行并不情愿把资金贷给他们，于是融资难就成了制约中小企业发展的瓶颈，也成为制约河南经济增长的一大难题。在此背景下各级政府出台了鼓励民间融资等有利于担保业发展的多项政策，以缓解中小企业融资难。最近几年，河南担保业发展迅猛。2008年以来河南银行业对中小企业贷款增速加快，与我省信用担保机构的快速发展有着密切的联系。但我省担保业准入门槛较低，造成行业鱼龙混杂，无序竞争严重。担保公司多数资本额低，实力较弱，抗风险能力差。一些担保公司内控制度缺失，盲目扩张，甚至抛开主业，违规吸储，放高利贷。行业特征和业务经营决定了担保业是高风险行业，担保业的快速发展在大大缓解中小企业融资难的同时，本身又积聚了较大风险，成为影响区域金融稳定发展的一大隐患。

当务之急政府应稳步推进区域信用担保体系建设，尽快规范担保业的发展，提升担保业的服务水平，以完善中小企业融资支持体系。为此政府可以从以下方面着手：一是加强对担保行业的监管。省政府应和国家有关职能部门积极协调，完善担保业相关法律、法规；提高行业准入门槛；约束其业务经营范围；规范其收费标准；对违规经营公司严肃查处。二是推动担保公司内部控制制度建设。担保公司应按照现代企业制度要求，内部岗位实行职权分离；严格执行授权审批制度；制定相应的担保原则、担保标准及担保条件等；加强企业内部会计控制；实行内部核查制度，等等。

四、加大对产业转移和产业结构调整的支持力度，提高区域金融运行效率

产业转移是实现区域间梯度发展的重要途径，也是促进区域间产业结构优化和升级的重要手段。以承接产业转移为契机，河南要加快经济结构调整步伐，在依托自身的优势产业，有选择地承接一批有利于河南支柱产业升级换代的关键产业的同时，还要培育和发展相关新兴产业，使之成为新一轮发展的经济增长点，努力实现河南经济“弯道超车”，缩小和沿海发达省份的差距。

产业转移和经济结构的调整离不开金融的支持。金融通过控制資金流向可以引导资源的优化配置，提高产业的集聚能力和生产效率，此外金融体系可以为产业转移和经济结构调整提供及时全面的信息支持。河南承接产业转移和经济结构调整的过程，也为河南金融业发展提供了良机，金融业，尤其是银行业通过努力，可以不断提高区域金融的运行效率，为此需要做好以下几方面的工作：

（一）创新金融产品，满足转移企业个性化资金需求

河南金融业应该探索本地区承接产业转移的特点和规律，不断推出能满足市场需要的创新产品。银行可以探索实行动产抵押、仓单质押、专利质押等担保形式；还可以积极开展产业链融资，向转入企业提供融资、结算等一体化的创新综合金融服务。同时，对有大额贷款需求的企业，可采取银团贷款模式，以多种方式满足企业合理信贷需求。

（二）提高金融服务水平

银行业应构建以企业为中心的市场营销和服务体系。在风险可控的前提下扩大分支机构的贷款权限，增加相关贷款规模，加快贷款速度，简化贷款规程。同时银行要改革现行的统一的客户信用评级制度，实行有差别的信用评级制度，合理确定东部产业转移企业的信贷准入标准，使更多的东部转移企业能够获得承接地银行信贷资金的支持。

（三）加强金融资源整合

银行金融机构应该利用自身的专业优势，整合各种金融资源，充分发挥银行支持产业转移的整体功能。除向上申请争取授权、授信资源的倾斜性政策之外，银行还可以推荐达到条件的企业进入银行间债券市场，通过发行短期融资券和中期票据来获得资金融通；通过信贷产品转让、转贴现等方式，吸引更多的本土和外地资金支持河南承接产业转移集中区建设；积极参与货币市场、债券市场、外汇市场的投融资活动，壮大银行自身支持承接产业转移的资金实力。

五、打造郑州区域金融中心，增强对区域内外资金的吸引力

区域金融中心的形成能通过聚集效应和规模经济效用，提高该地区金融和经济发展的效率。影响区域金融中心建设的主要因素有：区位优势、经济发展水平、商业环境、金融活动的广度和水平、金融法律体系和金融制度、交通与基础设施状况以及地方政策的作用力等等①。纵观国际金融中心产生、发展的历程，大致存在有自然形成和政府主导两种截然不同的模式，前者如伦敦、纽约等国际金融中心，后者如新加坡。我国以上海、北京为代表的国内金融中心发展模式均为政府主导模式。

河南是全国人口规模最大的省份，GDP总量列全国第五位，在中西部地区排第一。郑州区位优越，交通便利，高速公路、铁路、通讯信息网络等四通八达，基础实施较为完善，经济发展在全省具有较高的首位度；多年的商贸城建设卓有成效，郑州正在形成全国性的物流中心，大量的人流、物流、信息流、资金流交汇于此；现有的金融体系也为郑州区域金融中心建设奠定了一定的基础。但与区域金融中心建设的要求相比，郑州还存在一些不足，比如经济金融开放度不够；综合经济实力与沿海发达城市相比还有一定差距；金融市场体系不够完善；金融组织体系即市场主体不够发达；金融人才紧缺等等。

根据我省经济、金融发展的现实条件，郑州区域金融中心的建设自然离不开政府的推动。政府部门一要为金融机构的发展创造良好的生态环境；二要制定科学的区域金融中心建设规划；三要完善金融组织体系，壮大市场主体实力。市场主体实力的壮大可谓是郑州区域金融中心建设的重中之重，为此政府可以出台力度较大的优惠政策，吸引花旗、摩根、高盛等国际金融机构到郑州设立分支机构或办事处；鼓励在国内规模较大的证券公司、基金公司、信托公司、财务公司等非银行金融机构入驻郑州。此外，政府还要引进和培育各类金融人才，促使金融机构向郑东新区CBD集聚。

六、营造良好的金融生态环境

良好的金融生态环境是充分发挥金融体系功能，促进经济可持续健康发展的基础条件。营造良好的金融生态环境可从如下方面入手：

一是要完善金融立法，强化司法部门的执法力度。法律是金融生态建设的强有力保障，河南可以在现有的法律框架内营造公正的执法环境，严厉打击逃废债务行为，加大对金融债权的保护力度，维护金融秩序。

二是要加强社会信用体系建设，推动诚信文化建设。可考虑加大非银行信用信息采集力度，逐步将有助于评价企业和个人信用状况的其他信息，如企业的登记注册信息、产品质量信息、纳税信息、违规违法信息等，个人的犯罪记录、水、电、气、暖等费用的缴纳情况等信息，纳入企业和个人征信系统，使社会信用体系覆盖社会经济生活各个领域，实现全社会信用信息共享，为金融机构提供更多的信息支持。同时结合社会信用体系建设，推动信用文化建设，提高全民诚信意识。

三是要建立和完善守信激励、失信惩戒制度。比如政府在集中采购、工程招投标及项目审批中应对信用好的市场主体优先考虑；金融机构在授信额度、期限、利率等方面给予其适度优惠。对不讲信用的市场主体，构成违法犯罪的要予以法律惩罚，够不上法律处罚的，或者新闻媒体予以曝光，或者各金融机构联合给予信用制裁。（作者单位：河南财政税务高等专科学校金融系）

注解：

① 王明国，王春梅.区域金融中心形成理论与青岛区域金融中心建设的战略选择刍议[J].华东经济管理，2010，24（8）：18—22.

参考文献：

[1] 周立.中国各地区金融发展与经济增长（1978—2000）[M].北京：清华大学出版社，2004.

[2] 周好文、钟永红.中国金融中介发展与地区经济增长分析：多变量VAR系统分析[J].金融研究，2004，（6）

[3] 彭宝玉，李小建.金融与区域发展国际研究进展及启示[J].经济地理，2010，30（1）：75—79.

[4] 王世斌.论区域资本市场与区域经济发展[J].中国商贸，2010（4）：214—215.