浦敏媛

(中国农业银行无锡市分行，江苏 无锡 214000)

随着云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具的广泛发展，社会闲散资金的投资需求和中小微利企业、个人的融资需求的日益提高，互联网金融应运而生，并且近两年发展势头迅猛。由于准入门槛较低，约束条款较少，未有专门的监管机制，一方面为互联网金融的发展提供了肥沃的土壤，另一方面也产生了新的风险隐患。

互联网金融不是互联网与金融的简单组合，它是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，发展的主要业务之一是理财板块的整合，它打破了理财行业的机构壁垒，通过在平台上展卖各类理财产品，并且让多种理财产品在平台上针对不同的需求进行组合置换，多元化地为投资人进行资产配置，从而更高效地实现了金融产品的销售。在这种销售模式下，既减少了销售的中间环节，支付便捷，又借助于搜索引擎和社交网络，降低了信息处理的成本和交易成本。

在信贷方面，互联网金融也有相应的发展优势。在传统金融机构信贷门槛高，贷款难的情况下，互联网金融发挥特有的门槛低、审批快、手续简、额度高等特点，深受中小微企业的青睐，真正做到了贷款直销，拓宽贷款渠道，为老百姓和中小企业主解决了资金问题。

金融行业和IT产业都是高风险行业，当这两个产业相结合起来的时候，意味着比原来的风险更大，这不仅关系到国家的利益，还与每个资金所有人和使用人息息相关，甚至影响到整个行业的发展。……