□郝亚萍

1 当前，农村经济融资存在的主要问题分析

1.1 农村融资手段单一，融资结构有待完善

现阶段，融资方式主要是信用社间接融资和银行商业信贷，而农村融资方式较为单一，融资结构还不够科学，加之，我国资本市场发展有待完善，用于直接融资的方式规模诸如股票和债券等较小，这种混乱的资本市场也给乱集资提供了十分有利的条件。此外，从根本上还未能改变农村融资决策机制，加之政府融资部门的职能交叉，造成农村融资协调能力不强，极大程度降低了融资效率，融资结构不健全，没有较高的融资决策水平，削弱了金融机构抵御风险的能力。

1.2 农村融资渠道不畅

农村融资的主要渠道是诸如农村合作信用社等正规金融机构，鉴于正规金融机构单笔贷款数额较小、资金供给缺乏及时性以及借贷手续较为繁琐，而农业具有投入大、资金回收慢以及周期长等特点，使得小额贷款难以满足农民和农村企业的贷款需求，导致正规金融机构在支农方面的功能弱化。同时，相比较于正规金融机构支农力度不强，民间借贷以自身优势成为农村融资的主要方式，但是考虑到民间借贷会使国家宏观调控受到影响，国家对于民间借贷的功能定位、政策支持和地位确认还不明确，从而直接约束了民间借贷功能发挥和进一步发展。

1.3 农村非法金融活动的存在破坏了农村金融秩序

当前，我国非法金融活动主要有高利贷、地下“六合彩”、非法集资、地下钱庄以及各种非金融机构非法从事金融业务等，其中，非法集资和高利贷在农村较为普遍，特别是近些年，农村非法金融方式不断翻新，[1]其欺骗性和隐蔽性不断加大，不仅破坏了金融秩序，严重阻碍了农村融资健康发展，在一定程度上也会影响到社会稳定，为此需要严厉打击农村非法金融活动。

2 解决农村经济融资问题的有效对策探讨

2.1 进一步丰富融资手段，明确农村金融改革同融资的发展趋势

当前，基于社会主义市场经济体制，农村融资规模还难以有效满足农村经济发展需求，为此，可借鉴国外先进的融资手段，通过债券和股票等融资方式加快农村经济发展，充分利用国内外市场深度增加农村融资空间；同时，要坚持科学发展观，坚持以人为本，将农民在农村融资工作的主观能动性充分发挥出来，并且统筹城乡发展，以整个社会层面角度考虑农村融资问题，使之更好更优质地服务于农村经济的发展。此外，建立积极的宏观农村融资机制，转变融资观念，为此，政府应在农村融资工作上加强引导，颁布一系列惠农政策，使更多资本涌向农村，还要加快建立农村金融体系，使之同农村经济发展相适应，良好的农村投资环境能够更好地服务于农村经济的发展。

2.2 加大对农村合作信用社为主的正规金融机构的改革力度

以法律、经济和行政等多种手段深化正规金融机构在支农方面的作用，同时，在农村融资服务上，一方面要给予政策上的引导和规范，加强农村合作信用社的主动性与可操作性；另一方面，还要施以科学、合理的利润补贴，对农民个人和农村企业借款给予支持和鼓励。随着农村融资市场的逐渐扩展，农村合作信用社等正规金融机构已不能有效满足农村资金市场需求，急需在农村资金市场中融入新的金融力量，为此，国家应以立法形式允许民营银行等民间金融机构成立，同时对其功能要进一步的明确，使之在国家规定范围内真正地运作，加大民营银行的自主权，并且通过银监会等机构对民间金融机构进行监督和管理，从而对非法金融活动进行有效遏制，保证民间借贷的健康持续发展。在实施农村融资进程中,还应对农村信用环境建设予以重视，不仅要加强农村基础设施的建设，还要建立健全软环境体系，诸如信息、信用以及法制等等，建立个人信用制度等方法来强化信用约束，以便有利改善农村融资状况，保证农村融资环境良好。

2.3 加强对农村非法融资活动进行识别和防范

①认清农村非法金融活动的本质与危害，加强识别能力，在融资活动坚信“天上不会掉馅饼”，避免上当受骗。②对以欺骗手段或者以高利率为诱惑，吸收他人资金从事放贷的行为坚决予以取缔。强化对投资类机构、地方类金融机构等企业的监管，防止其借用各种名义非法从事吸收公众存款和套取银行信贷资金、高利放贷等行为。③依托农村合作信用社，加强对各类非法金融活动的监测预警，建立健全咨询和举报机制。同时，农村合作信用社能够协调当地政府采取一些资金投向三农的措施，诸如税费减免、风险补偿、贴息等；依托农业信贷保证保险，减少三农贷款信用风险；依托农业保险，降低三农贷款面临的自然灾害风险。

[1]舒祥武.当前我国农村经济组织融资方式多样性研究[J].科技致富向导,2013,27.

[2]程春辉.农户融资行为与农村金融供给研究[D].中国农业科学院,2009.

[3]成汭芳.我国农村经济增长中的农村金融抑制研