李 娟

（中国人民银行西宁中心支行，青海 西宁 810001）

一、前言

随着互联网技术的发展，人们可以借助互联网而进行金融业务的办理，极大程度方便了人们的金融理财。但是如果有关部门未能采取有效措施以完善互联网金融的安全体系，则可能会使用户的经济利益受损。我国互联网金融的发展趋势已经势不可挡，更多人喜欢通过网络而进行金融理财，因而我国有关部门应该针对互联网金融发展中存在的具体问题，采取有效措施加以应对，以完善互联网金融的安全体系，更好为用户提供服务。

二、互联网金融发展中存在的问题

（一）互联网金融发展中的风险较多

首先，在互联网金融交易中，交易对象不够明确。其次，互联网金融发展中的安全隐患不固定。再次，个人信息隐私得不到确切的保障。最后，风险防控工作的开展难度较大。互联网金融发展中之所以存在较多的风险，其主要原因在于，互联网具有虚拟性、快捷性，极易被不法人员有机可乘，从而威胁用户的安全。

（二）互联网金融发展中存在较多违法现象

目前，有的企业借助互联网金融平台而开展非法集资、传销等活动，严重扰乱了互联网金融平台的秩序，使人们上当受骗。诸如此类的违法现象有许多，所以我国有关部门应该加强对互联网金融违法行为的打击力度，有效避免违法行为的滋生，给人们带去更多的经济损失[1]。

（三）维护消费者合法权益的难度较大

目前，在互联网金融发展中，消费者维权难度相对较大，其原因有许多：首先，对于互联网金融发展，我国并没有更多的法律法规予以约束和规范，致使互联网金融发展的随意性较大；其次，互联网金融机构在注册登记时，其合法性未能得到有效确认，使得投资者难以鉴定金融机构的真伪。

（四）互联网金融缺乏有效管理

互联网金融发展中既存在着资金杠杆问题，又存在着金融风险问题。然而，在互联网金融发展中，缺乏有效的监管体系进行管理，使得互联网金融管理水平相对较低。此外，互联网金融中的自律机制不够健全，使得互联网金融环境中的安全因素不够稳定，其金融风险存在着不可预测性，不利于互联网金融的发展。

（五）互联网金融的监管措施不够完善

首先，缺乏有效的监管法规政策，致使互联网金融的发展中得不到充分的保护，而消费者的合法权益难以得到有效维护。其次，缺乏有效的监管手段，互联网金融具有虚拟性，倘若未能采取有效手段加以监管，则会引发安全隐患。再次，缺乏有效的监管队伍，降低监管工作水平。最后，缺乏有效的监管机制[2]。

三、规范互联网金融发展的建议

（一）完善互联网金融方面的法律法规

加快互联网金融的立法进程，有利于促进互联网金融的健康发展。首先，完善现有的金融法律法规。其次，为互联网金融制定有针对性的法律法规。最后，在法律条件尚不完善的基础上，有关部门颁布相关指导意见，以起到规范互联网金融秩序的作用，待到时机成熟，再行制定完善的互联网金融法规。

（二）设立或完善互联网金融的监管机构

设立或完善互联网金融的监管机构，能够促进互联网金融监督和管理工作的有效落实。首先，立足于互联网金融的发展现状，对现行金融法律法规进行修订，使各部门各司其责。其次，不断完善互联网金融的法律，为监管机构的工作提供有力保障。最后，利用互联网技术，建立监管平台，促进监管工作的有效开展。

（三）促进互联网金融实名制的有效落实

采用实名制，有利于增强互联网金融交易双方的真实性，有效避免了互联网虚拟性的弊端。首先，加强互联网金融的环境建设，使金融参与者进行真实有效的身份认证，便于相关部门的管理。其次，加强互联网金融主体的注册管理力度。有效落实互联网金融实名制，对降低金融风险有着重要的作用[3]。

（四）保护互联网金融消费者的权益

首先，加强互联网金融投诉机制的建设和完善，为消费者维权提供有效渠道。其次，加强对个人信息的保护力度，避免个人信息遭到外泄，给个体带去不必要的经济损失或麻烦。再次，建立或完善信息咨询平台，为有需要的人员提供咨询服务。最后，建立和完善风险预警平台，为投资群体敲响警钟，降低投资者上当受骗的几率。

（五）密切互联网金融监管部门的合作

随着全球化的快速发展，国内外之间利用互联网金融进行交易更为频繁。所以，有必要加强和密切互联网金融监管机构之间的合作。首先，加强我国范围内各监管部门的合作。其次，加强国际性监管部门的合作。

四、结论

总而言之，要想有效维护互联网金融的发展秩序，就必须采取措施以加强互联网金融的监管，为用户的互联网金融交易提供安全可靠的平台，维护用户的合法权益。目前，虽然互联网金融发展中存在较多的安全隐患，威胁着互联网用户的财产安全，但是通过有关部门监管力度的不断加大和监管制度的不断完善，一个规范的、安全的互联网金融环境将呈现在人们面前。

[1]汪琪.互联网金融化背景下城市商业银行业务发展策略研究[D].安徽大学.2013.

[2]谭君.面向行业自律机制建设的P2P网络借贷市场监管策略研究[D].西南财经大学.2014.

[3]吴钊.在互联网金融商业模式背景下的中小商业银行发展战略研究[D].西南财经大学.2014.