王彩琴+王倩

摘   要：2013年7月20日，中央银行全面放开贷款利率管制，这是利率市场化的又一重要里程碑。利率市场化的快速推进，对金融机构经营自主性和资金配置效率有了更高的要求，大型银行凭借其完善的风险管理能力成功应对利率市场化的冲击，但以利差为主要利润来源的地方性法人金融机构，受规避利率风险工具匮乏、自身规模、人才短缺等因素限制，经营发展面临严峻考验。本文对石嘴山市地方法人金融机构应对利率市场化现状进行分析，并提出相关建议。

关键词：利率市场化;地方法人金融机构

中图分类号：F830.5                      文献标识码：B                      文章编号：1674-0017-2015（1）-0081-03

一、利率市场化对地方法人金融机构的影响分析

石嘴山市金融机构经过多年的改革与发展，全市目前有6家地方法人金融机构，包括2家村镇银行、1家城市商业银行、2家农商行和1家农信社。2014年6月末，全市6家地方法人金融机构的资产总额为526.83亿元，存、贷款余额分别为380.65亿元和284.61亿元，实现利润3.64亿元，其中，中间业务收入仅有0.18亿元，存贷款利差依然是石嘴山市法人金融机构收入组成的主要来源。随着利率市场化的不断推进，地方法人金融机构面临的潜在风险不断加大。

（一）存款竞争加剧。2014年6月末，石嘴山市法人金融机构存款总额为380.65亿元，同比增幅6.17%，从规模上看仍然保持增长态势，但增速明显放缓，较2012年最高峰时低30.8个百分点;同时，法人机构存款成本上升，石嘴山市6家地方法人金融机构1年期存款均执行基准利率的1.1倍。……