美国：高度依赖社会保险

美国退休制度的核心是社会保险。社会保险金是通过按月向劳动者和雇员征税获得的。保险金为每月平均1269美元。社会保险金是2/3的退休人员的主要收入来源。美国人只要年满62岁就可以领取社会保险金，但要到更高的年龄才能足额领取——出生于1943-1959年的人要年满66岁，此后出生的人要年满67岁。

日本：養老金替代率过低

日本的养老金分为三部分：劳动者通过一个由他们自己缴纳部分费用的基金领取每月大约6.6万日元（657美元）的固定养老金；他们还基于个人收入领取第二项养老金，这完全是由他们自己缴费的；此外，还可以缴费加入其他自愿参加的计划。

人们可以在缴费25年后开始领取固定养老金；在缴费40年后有资格领取全额福利。固定养老金和基于个人收入的养老金加在一起，平均只相当于退休前收入的25%。许多日本老人从事带有优厚福利的终身工作，积蓄颇丰。但是，在经济停滞和企业裁员的时代成长起来的年轻劳动者要想存钱就很吃力了。

德国：退休年龄逐渐提高

二战后的经济繁荣让退休人员过上了舒适的生活。德国人可以在65岁时拿到全额退休金。不过，这条年龄线在逐渐提高。1964年之后出生的人可能要到67岁才能退休。该制度提供的退休金相当于平均税后工资的58%。养老金是通过工资税筹集的。养老金与一个人的工作年限挂钩。不过，目前由于退休人员相对于在职人员的比率在上升，所以养老金的水平有所下降。……