浙江经贸职业技术学院 王章友

当前，农村经济发展过程中普遍存在“资金短板”，而资金问题是农村经济持续健康发展的基础性保障，同时农村居民获得贷款的难度远甚于城市居民，即使能获得贷款，其贷款规模也远小于城市居民，这直接导致了农民增收缺乏资金支持。鉴于此，笔者基于需求者的角度，对我省的农村居民小额贷款的需求情况进行抽样调查和分析，期许可以优化农村金融服务决策，缓解农村经济发展的“金融抑制”,助推农业现代化、集约化。

1 农村居民小额贷款的需求分析

1.1 影响农户致富的因素分析

调查可知，目前影响农村居民致富的主要因素中，因缺少资金的占58.14%，缺少有效的社会关系的占48.84%，缺少市场信息的占39.5%，缺少必要的政策支持的占30.23%，缺少技术的占27.9%。从中我们可以知道，资金流、信息流、技术流仍是制约农民致富的主要因素，是农民致富奔小康的主要短板，而且缺少资金被视为第一因素。

1.2 借款原因分析

调查可知，因生意周转而需要借款的140人，占比65.12%；为了改善住房条件，进行购房或装修需要借款的85人，占比39.53%；因新开办企业而需要资金的50人，占比23.26%；因扩大农副业而借款的40人，占比18.6%；因看大病和结婚的各有35人，占比16.28%；为了子女上学而需要资金的12人，占比5.5%。我们可以看出，购房或装修支出需要大额资金，是借款的主要原因之一。

1.3 借款渠道分析

当需要资金时，农村居民偏向于向亲朋好友借款的有170人，占比79%，向农村信用社借款的有55人，占比26%；……