刘丽宁

(吉林大学，吉林 长春 130012)

我国信用卡风险管理及对策研究*

刘丽宁

(吉林大学，吉林 长春 130012)

随着信用卡的普遍使用和其在现代社会的经济作用逐渐增强，我国信用卡的相关机制建设也被提上日程，尤其是风险管理方面还缺乏完善的经验与技术.该文通过对信用卡风险进行分类并就此分析风险成因，进而提出改进信用卡风险管理的相关方法和建议.

信用卡；风险；对策；管理

在世界经济一体化的环境下，信用卡作为推动我国经济发展的重要力量，其地位会愈加重要的同时，经济的复杂性和多边性也给信用卡的风险管理带来机遇和挑战.花旗集团亚太区前主管Stephen Long曾对信用卡业评价道:信用卡业务有很大风险，在任何一个国家，无担保的放款都是很危险的.在中国，信用卡更是一个未经检验的金融产品.[1]作为发达国家银行中的主要的业务和利润来源，我国信用卡业务虽然己经初具规模，但是其风险管理严重滞后于业务发展.信用卡业务有相对较高的透支利率，可以为银行带来极大的收益.然而高利润所伴随的是高风险，业务本身所独有的无担保特性、非计划性决定了它是一种风险程度较高的银行业务.

1 信用卡风险的定义及分类

信用卡风险的定义有广义狭义之分, 广义上来说，信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性.而狭义上，信……