徐争荣/Xu Zhengrong

（中国人民大学财政金融学院 北京100872）

1 引言

2013年是互联网金融的元年，2014年互联网金融飞速发展，不仅因为央行对待互联网金融的态度由过去的不明朗转变成了积极应对，还在于国内四大电商集团——阿里、腾讯、百度、网易都看准了互联网金融的巨大商机，加大资金、人员的投入力度。传统银行业从过去的“吃利差”转变为以吸引客户为主要目标，更加便捷、高效率地为客户提供金融服务。互联网快速、足不出户的特点，能够使银行业务快速转换。传统证券业的销售严重依赖于银行，其他销售渠道，包括第三方、券商和保险业都很难撼动其地位。百度理财、网易理财利用互联网平台交易成本低的特点，为传统券商基金电子化销售开辟了一片新天地。

互联网金融将挑战传统金融巨人，甚至改变传统金融机构的经营模式与格局。移动支付、云计算等互联网技术的迅速发展，势必给新兴的互联网金融带来一系列的监管问题，各监管机构需积极应对。

2 互联网金融的概念与特点

2.1 互联网金融的概念

目前，对互联网金融概念的定义有不同看法。谢平、邹传伟认为，互联网金融既不同于传统商业银行的间接融资，也不同于资本市场的直接融资，它是第3 种金融融资模式，称为互联网直接融资市场。可见，互联网金融是直接融资的一种形式。钟建文认为，从广义角度来讲，凡是运用互联网手段满足金融需求及提供金融服务的都可以被称为互联网金融；……