存款保险制度

有望2015年1月落地

中国央行副行长胡晓炼表示，加快建立存款保险制度，防范区域性和系统性风险。存款保险制度指的是，银行作为投保人，按一定存款比例向保险机构缴纳保险费，建立存款保险准备金，如果有银行发生经营危机或面临破产倒闭时，保险机构将提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益。对于银行来说，有了这个制度，等于给自己的钱上了保险，但也有可能因此削弱了银行的市场约束。央行人士曾透露，存款保险机构可能实行限额保险制，央行计划为98%的储户提供全额保险。有专家分析，由于目前50万元以下存款户占比为98%以上。这意味着，储户在银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分将得不到赔偿。假如储户在某一银行的存款不高于50万元，万一该银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿。针对存款保险制度，央行回复网友问题时表示，50万元的上限额度能为99.6%的存款人提供全额保护，相当于中国人均GDP的12倍多，远高于国际平均水平。有人担心，存款保险拟按照单个储户最高赔付50万元，未来可能出现短暂的存款搬家现象或者挤兑，导致某家银行的存贷比出现瞬间严重超标，而银行可能就会提高存款利率以吸引回存款。国务院为何急着推存款保险？长期以来，国家事实上对银行存款进行全额隐形担保，银行信用更多体现着国家信用，银行若经营不善，存在破产可能，但中央银行作为“最后贷款人”，为了避免银行体系出现系统性风险，会对重要银行进行救助。……