摘 要：我国的农业在国民经济发展中占有重要地位，大力发展农业保险有利于转移我国农业生产中由于自然灾害而带来的风险，对农业生产中的风险给予经济补偿，使农民收入稳定，改善农业经营主体的信用水平，避免农村金融体系不稳定，使农业生产经营水平提高，增强国际竞争力。但是，商业化运营的农业保险，使保险公司面临农业保险业务风险集中的问题，并且农业保险具有较高的综合赔付率，一般的保险公司都不愿或没有能力开展农业保险，除非政府给予大量的财政补贴和政策性支持。

关键词：农业保险；政府职能；保险立法

1 影响农业保险供给的因素

1.1 农业保险经营的风险高

农业风险不仅种类多而且风险发生的概率很大。农业风险主要有因自然灾害带来的自然风险，因市场信息不对称、供求失衡造成的经济风险，因个人或团体的各种错误行为造成农业损失的社会风险等。农业生产的的高风险，也使经营农业保险的保险公司面临着较大的风险，这必然使保险公司通过收取高额的保险费来弥补损失。

1.2 农业保险存在道德风险

农业保险的保险标的基本都是有生命的动物和植物，保险标的的生长、饲养都需要人的行为作用。农户在购买农业险后，在潜意识中认为自己应该获得相应回报，否则就认为自己“吃亏”了，因此容易引发道德风险。为避免农业保险投保人的道德风险，农业保险条款通常都设有绝对免赔额（或绝对免赔率），使投保人和保险公司共同分担损失。……