周芳

摘要：在我国信用卡作为一种新兴产业近年来得到了突飞猛进的发展，信用卡的发卡量和其消费额持续增长.伴随着信用卡的飞速发展，信用卡风险问题也日益凸现，信用卡风险管理方面还存在很多问题.本文分析了我国商业银行在信用卡风险管理中存在的主要问题，并针对问题提出了改进风险管理的对策建议。

关键词：信用卡；信用卡风险；风险管理；商业银行

信用卡在西方发达国家已有半个多世纪的历史，是西方发达国家的重要业务。如美国信用卡的消费占商业银行总贷款的20%--30%，花旗银行更是超过50%。与国外相比，我国的信用卡业务起步较晚，经历了一个从初始阶段到高速发展的过程。据央行2012年公布的数据显示，国内信用卡总量已突破3.31亿张，全年信用卡交易量达5.1万亿元，其中信用卡消费金额2.7亿元。然而，随着信用卡业务的迅猛发展，与之相伴随的信用卡风险问题也与日俱增。因而，我国商业银行必须严格防范各种风险对信用卡健康发展的冲击，尽快建立和完善信用卡市场风险管理体系，从而达到提高资产质量，提升商业银行核心竞争力的目的。

一、信用卡业务及信用卡风险类型

（一）信用卡业务的概念

信用卡业务是指与信用卡产品和服务相关的，包括发卡业务，、收单业务、数据处理和转接活动、资金结算清算业务等在内的一切经济活动和关系的总称。

（二）信用卡业务风险的含义

信用卡业务风险指信用卡业务经营管理过程中因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。……