□林建华

农户小额贷款灰熵决策模型及其应用

□林建华

如何科学、合理地控制风险、降低交易成本是当前农户小额贷款可持续发展所面临的一个亟待解决的问题。针对农户小额贷款的特点，建立农户小额贷款决策评价指标体系，将灰熵理论应用于贷款对象优选评价中，初次提出了农户小额贷款灰熵决策评价模型。应用实例表明，运用农户小额贷款灰熵决策评价模型解决贷款对象优选排序问题是可行且有效的。

农户小额贷款；灰熵；决策模型

一、引言

农户小额贷款是指银行向农户家庭单个成员发放的用于从事农村土地耕作、其他与农村经济发展有关的生产经营活动以及满足家庭生活消费需要的小额贷款。农户小额贷款在全国范围全面推广以来，对于缓解广大农户贷款难问题，支持农村经济发展，促进亿万农民脱贫致富奔小康发挥了重要而积极的作用，因而受到了广大农户的普遍欢迎和青睐。然而，农户小额贷款具有金额小、户数多、成本高、风险大和效益低等一些有别于公司类贷款的个性特征，这就决定了农户小额贷款的可持续发展需要解决风险控制和降低交易成本两大难题。目前，解决上述两个问题的代表性文献主要有：王颖提出的农户小额贷款信用风险模糊综合方法[1]，李正波等提出的农户小额贷款信用风险判别方法[2]；蔡丽艳等提出的农户小额贷款信用风险决策树方法[3]，王静提出的基于蝴……