作者简介：孙阳（1991—），女，汉族，吉林柳河县人，金融硕士，学校：吉林财经大学金融学院。摘要：近年来，互联网与金融融合发展的态势已经成为国内的主流。由于二者不断相互深入，目前已经出现了两种结果，即互联网金融与金融互联网化。有一种观点认为，互联网金融将“颠覆”传统金融模式。然而，作为一个新生并快速发展的行业，也必须认识到其中潜在的风险。

关键词：互联网；金融；网络融资在解读互联网金融的发展过程中，正确区分互联网金融和金融互联网化，可以更直观的看出传统金融机构应对互联网金融发展的应对措施及其客观不可替代性，从而冷静看待互联网金融的高速发展。

一、互联网金融的发展

目前互联网金融在我国已经出现了四种发展模式，一是支付结算，二是网络融资，三是保险理财，四是虚拟货币。

（一）支付结算

近几年国内已经出现了多家第三方支付结算公司，其中最具代表性的属阿里集团的支付宝和腾讯旗下的财付通。中国人民银行从2011年5月6日到2014日1月14日已经累计颁发了250张支付机构牌照。与传统模式相比，第三方支付模式简化了商户的在线收付款方式，易形成规模效应。对于开展网上收付款业务的小型卖家来说，使用第三方支付平台，实现一个接口与多家银行相连，统一结算，便于管理。但第三方支付平台也存在不足。中国人民银行于2011年全面推广的“超级网银”系统并未将第三方支付纳入其中。作为虚拟的资金寄存平台，其身份地位尚不明晰，法律地位也有待规范。……