惠献波

（1.沈阳农业大学 经济管理学院，辽宁 沈阳 110866；2.河南农业职业学院，河南 郑州 451450）

一、引言

近年来，我国农村金融市场发展比较缓慢，其中，缺少金融机构认可的抵押物是一个重要原因。为了改善农村贷款难的困境，不少农村地区一直在进行着农村金融创新的探索，如何利用土地这一农民手中最重要的财产去改善农村信贷困境，成为了农村金融创新的一个核心方面，其实质就是利用土地经营权作为长期信用的担保品，来获取农民生产、生活所需资金的一种长久性融资模式。因此，完善的农地经营权抵押贷款业务的开展在聚集资金、分散经营风险及提升土地资源配置效率上具有突出的作用。

然而，在我国二元经济结构转变进程中，农业生产长期资金投入不足是一个十分突出的问题，中国农村土地经营权抵押贷款业务的开展过程蕴含着复杂而深奥的经济行为机理，需要深入到具体经济行为之中去分析。

因此，通过开展农村土地经营权抵押贷款业务的金融机构经营效率进行深入分析与研究，对构建适合农村经济及金融发展形势的农地经营权抵押贷款制度不仅有理论意义，更具有实践价值。本文采用数据包络分析方法（DEA），以河南省28家农村信用社调查材料为依据，从总技术效率、纯技术效率与规模效率三个视角对农村土地经营权抵押贷款经营效率进行测算，并运用Tobit回归模型分析各个影响因素的作用方向及效果，以期为金融机构开展农村土地经营权抵押贷款政策的制定提供理论与实践依据。……