作为实践者，从实践的角度和大家讲一讲我所经历的金融创新历程。B2B是互联网金融中的重要组成部分，经过几年的发展，宜信公司现在成为世界上最大的B2B模式企业。当年我们成立时和互联网、大数据也没什么关系。成立之初，我作为几家教育培训机构的天使投资人，和银行等金融机构商谈，希望银行能够帮助付不起培训费的学生，让他们先培训后付款，但银行对这个群体不感兴趣。

不愿意做，那我就做这样一个出借人，拿出自己的钱出借。别人不相信这个模式能够继续。那个时候什么数据都没有，这些借款的同学过去在大学是不是学生干部，是不是党团员，是不是爱心献血，都会作为他们的信用信息、信用数据。比起现在讲的大数据来讲，真的是小得太可怜了。但当时没有其他更多的数据。直到今天，整个行业仍然如此。

大数据，有海量的信息，另一方面，相对基础性的信用评估、风险控制工作，其实真正管用的数据非常之少。当然今天情况好了很多，至少对于宜信来讲，我们有一百多万的客户信息，可以基于小数据做很多的挖掘，做评分卡，做决策引擎等等。在一百万零一位客户到我们这里的时候，我们对他的信任评估，风险判断，要比一开始一百多位同学好多了。

当年我们做这个实验时，非常想使用互联网，但实现不了。现在技术在不断发展，高科技、互联网也推动着我们这个行业的发展。在中国进行互联网交易现实不现实呢？……