金海

作为P2P（Peer to Peer）行业的典型代表，自2010年下半年正式运行以来，人人贷的发展可用“飞速”来形容。到2013年，人人贷已积累了30多万注册用户，其中活跃用户5万左右。人人贷的服务也已覆盖了全国30多个省市的2000多个地区。截至目前，其累计交易量已超过20亿元。

如此骄人的业绩也引来风投的垂青。2014年1月9日，人人贷宣布获得1.3亿美元的第二轮融资，创下中国乃至世界范围内P2P领域融资额之最。

当前，国内P2P公司超过500家。大致可分为三种模式。一是以线下业务为主，如宜信公司；二是仅做线上业务，如拍拍贷；三是线上线下相结合，代表者就是人人贷。业内人士预计，未来两年P2P行业将迎来大洗牌。人人贷巨额融资后，或将进一步加剧国内P2P领先者之间的竞争。

“P2P”模式发端于1960年孟加拉诺贝尔和平奖得主穆罕曼德·尤努斯创立的小额信贷。为了消除贫困和发展农业生产，他创立了格莱珉银行，专门面向贫困人口进行无抵押小额信贷，因为需求的旺盛，所以一直保持着盈利状态。2005年，英国伦敦的Zopa网站在此基础上进行改良，正式推出P2P模式。之后迅速在美国、欧洲和日本复制。2006年，中国开始有P2P公司。

“为借贷双方提供一个网络平台，借款人和放款人经过网站注册和审核后，借款人将信息发布在网站上，放款人则通过这些信息来选择自己希望借出的对象，所有交易都在网上完成。”人人贷创始人李欣贺介绍，“在国内，借款人从传统金融机构贷款，绝大部分情况下需要抵押和担保，P2P模式必将对中国民间信贷及小额贷款行业带来积极深远的影响。……