林丽完 唐秉雄

（1、2．闽南理工学院经济与管理系，福建 石狮362700）

2004年5月中央电视台等媒体报道了福建福安震惊全国的 “福安倒会案”。倒会原因是资金进入赌场后出现了亏空，福安标会第二大会头李住到公安机关自首，瞬间引发了标会的崩盘，倒会案总规模25亿多，实际投入资金约4．5亿，涉及人数27883人，会头225人。成千上万的 “会脚”损失惨重，有80%的入会家庭受到影响［1］。虽然标会屡经倒会风波，但是在每次严重的危机之后，都能重新发展起来，充分体现了其强大的生命力。

一、民间标会赖以生存的原因

1、小资企业贷款难、手续繁琐

从我国政策的制定来看，政府发展的重心一直在大型、国有企业，因此在制定政策和法规时，税收和各种资源政策也逐渐倾向大型企业，导致小资企业和大型、国有企业在发展机会上的不对等［2］。另一方面，多数金融机构出于自身经营成本和监管费用的考虑，小资企业贷款额度小，但是相关的配套工作，诸如调查、评估、监督等跟贷款额度大的企业相差不大，收益差别大，但是成本却相当，银行自然偏爱大企业。第三，由于小资企业受制于其自身规模，抗御风险的能力比较弱，经营业绩没有保障，财务制度不健全，真实性存在争议等问题，虽然也存在品质优良的小资企业，但是所以多数金融机构出于防范风险的角度，也不喜欢做这个交易。

2、散户、小额资金投资难

民间游资多，但是多数个体所持资金较少，在当今规模经济模式下，要拿这些资金投资创业可谓是难上加难。……