●唐晚霞 王茹芳

第三方支付工具不告诉你的10件事

●唐晚霞 王茹芳

它们无权动用你存入的资金

我们日常接触到的第三方支付企业都属于非金融机构，与网上银行、手机银行等支付方式直接隶属的银行类金融机构有本质区别：它们没有权力处置汇集来的资金，不能擅自挪用客户备付金进行投资或贷款。它们账户里的“沉淀资金”必须全额交给一家银行做托管，防止被挪用、支取。而最近比较火的“余额宝”实际是需要你自己用账户余额购买一款货币基金来实现收益。

它们无法完全绕开银行

有的网络支付软件告诉你“无须开通网银”，只要输入姓名、卡号、身份证等信息便能实现支付，但这并不等于它们能绕过银行。在支付的背后，因网络支付工具没有属于自己的直接处理资金的渠道，所以必须依托银行提供的接口来处理交易。事实上，任何包含两个不同账户的资金流动，都需要银行为其开放接口。在法律上，关于谁能做支付工具没有特别的限定，但在技术上，必须由银行为企业开放不同支付功能的接口。

它们靠的是交易规模

一位研究支付业务的人士介绍：“支付行业其实是微利行业，盈利模式比较单一。同质化程度较高，只有交易总量足够大，才能盈利。”目前利润的来源有几个方面，最主要的就是来自合作商户的手续费和靠交易量抽取佣金。例如某平台向使用支付平台的商户收取的手续费最高为1.2%，大额交易还抽取1%左右的佣金。……