陈玉霞

（哈尔滨市园林科研所，黑龙江 哈尔滨 150040）

1 小额贷款公司的作用

1.1 推动了金融组织体系的创新

小额贷款公司它本着“手续从简、利率从活、放款从快”的宗旨，按照“小额、分散”的原则，以方便快捷、灵活高效放贷方式得到市场的认可，已成为金融组织体系的重要补充。

1.2 满足了部分民间资本的合理诉求

小额贷款公司在本质上属于一种小额信贷机构，其市场定位应从事小额信贷业务。小额贷款公司其贷款门槛低，手续简单、速度快、灵活的管理机制，适应中小型企业信贷“快，短，频”的需求特点，赢得了企业青睐，为众多中小企业、农村企业、农户解了燃眉之急，在当前经济背景下对缓解民企融资难题、稳定经济发展作出了积极的贡献，更重要的是农户有了负债意识、正确的金融意识，培育了农村信用文化，改善了农村金融生态。

1.3 遏制了民间非法借贷的蔓延

有利于民间借贷行为由“地下”转为“地上”，将为民间融资行为提供可行的组织化通道。

2 小额贷款公司目前发展中存在的主要问题

2.1 小额贷款公司的监管主体不明确

《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)指出，“小额贷款公司的监督管理，凡是省级政府能明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处理责任的，方可在本省(区、市)的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。……