李晶珠

摘 要：国际金融危机的爆发，使金融消费者保护问题受到前所未有的重视。金融消费者保护不仅涉及金融消费者个人利益，对国家利益以至整个国际社会金融市场的健康发展都至关重要。美国、英国和日本作为世界主要发达国家，在此次经济危机中受创较重。为了应对金融危机，这些国家的金融消费者保护体系都有所扩张。尽管各国的金融监管模式和法律体系各有不同，但从中可以凝练出各国的共识。这些共识可以为今后金融消费者保护体系的完善提供有益借鉴。

关键词：金融危机；金融消费者；金融消费者保护

中图分类号：F83 文献标志码：A 文章编号：1002-2589（2013）13-0083-03

一、金融消费者保护的急迫性

“金融活动由来已久，但金融消费者却是崭新的法律术语，它是现代金融发展到一定阶段的法律产物。”[1]83金融服务市场急剧发展，金融产品的种类越来越多，日趋复杂，消费者的既有金融知识很难适应这种快速变化。 “从经济学的视角看， 之所以对金融消费者的权益建立制度予以特殊保护，由于金融交易中存在的信息不对称，外部性和垄断经济使其处于比一般消费者更为不利的弱势地位。”[2]10 2008年国际金融危机以来，各国的金融消费者保护体系的问题凸显出来，金融消费者保护问题被提到了史无前例的高度。各国政府以及有关组织普遍认识到， 加强对金融消费者的保护不仅关乎消费者个人利益，更关乎一个国家乃至国际社会的金融秩序和整个国际社会金融市场的稳定。……