罗梅芳

作為资产超过500万、年龄超过40岁的高端收入群体，如何选择合理的投资方式，使自己的资产得到保值并获益，以保晚年生活无忧呢？未雨绸缪、统筹考虑是关键。

如果你的资产达到了500～2000万，正值40～50岁，那么你会如何制定你的退休规划？在你达到了这样的资产规模时，如果把整个家庭因素统筹考虑进去又该如何规划？在众多的高端客户退休规划案例中，经过专家评审，上海融义投资咨询有限公司（简称“融义财富”）制定的退休规划案例，从家庭层面，為高端客户的退休规划做的规划，值得借鉴。

10年前与人合伙开办公司的马先生今年48岁，每月的工资性收入為税后5万元人民币，去年年底获得160万元（税后）的分红。同时，马先生公司股份的市场估值為2000万元，随着规模的扩大，马先生倾向于年底分红作為额外的资金准备。而马太太是一位中学教师，工作稳定，每月工资性收入為1万元，他们有一个15岁的女儿。

不仅如此，由于早期女方家庭的要求，马先生夫妇先后购买了3处房产，自住房产以及在房产市场的两套房子价值分别為800万元、400万元（净到手）、400万元（净到手），目前已有显著的升值，且持有期均已超过5年，如果去除各项税费后，其余两套租金均可达到6000元/月。

虽然收入颇丰，但家庭成员的开销也不小。根据马先生的介绍，目前家庭成员每月不可报销的各类支出总额為25000元（包括女儿教育支出），每年家庭支出的保险费用為6万元。每年暑假，全家出国旅游的费用加消费预算平均约8万元（视国家地区而定）。……