鲍金标

【摘要】农村信用社作为农村金融的主力军，在长期支持农村经济快速发展的过程中，自身得到了较大的发展，但同时也积聚了一些矛盾和问题，最为突出的是不良贷款居高不下，已严重制约了农村信用社的生存和发展。深入研究分析农村信用社不良贷款问题，采取有效措施和手段防范化解不良贷款，是确保农村信用社稳健发展的关键。

【关键词】不良贷款 防控 化解

长期以来，由于受多种因素制约，信贷资产质量低、不良贷款占比高、清理消化困难多、实现“双降”进展差，已成为困扰农村信用社的顽疾，严重制约着农村信用社的改革与发展。因此，在农村经济结构调整和金融危机的新形势下，加速化解不良贷款、切实提高信贷管理水平、努力提高信贷资金运用率、不断提升信用社经营效益，是农村信用社的首要任务。

近几年，浙江金华成泰农村合作银行重视资产质量管理，采取多项措施推进不良贷款化解工作，取得了一定成效，不良贷款绝对额与占比逐年下降，到2011年底，五级不良贷款余额为11214万元，比2008年底下降5175万元，不良占比2.19%，比2008年下降2.77个百分点。

遏制风险，从源头“堵新”

完善信贷风险防控机制。继2010年实施信贷主管委派制后，结合实施以来存在的制度缺陷和工作中存在的问题，由风险管理部对管理实施办法进行了修订，明确委派信贷风险经理选拔“准入”制度，合理界定风险经理和客户经理之间的职责划分，做到责、权、利相统一，进一步健全考核办法，切实建立起贷前风险评价、贷中风险控制、贷后风险监测的风险体系，从而有效促进业务发展和风险防控的紧密融合。……