虽然贷款利率市场化已是既成事实，不过央行7月19日晚间宣布，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，还是引发了各界的强烈反响，因为这次，以往只允许在0.7～4倍“箱体运行”的贷款利率，不仅“破了底”——取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，而且“冲了顶”——对农村信用社贷款利率不再设立上限。

信贷资源十分紧张的现在，贷款利率“破底”是不可能完成的任务：目前除了首套房贷客户外，只有大企业才能够享受到银行贷款利率打折的优待，一般也仅在9折左右，而且在时间点上，由于大企业的信贷协议基本上是在年初签订，要想在这个利润相对微薄的红海中再掀波澜，最快也要等到今年年底。

唯一有可能受益的则是“影子银行”，也许它们可以据此拿到成本更低的资金。至于中小微企业，它们向银行贷款的利率，早就大幅超出了基准利率。根据融道网中小微企业融资研究中心的统计显示，目前小微企业向银行贷款，在有抵押物的情况下，也要在基准利率上上浮10%～30%，信用贷款的利率更可以上浮100%～200%甚至更高。

在银行钱荒刚刚结束之时，以农信社来破冰贷款利率上限的管制，倒更是意味深长。因为农信社的资产占中国银行业的比重较小，根据银监会披露的2012年年报，农村信用社的资产总额约为7.9万亿元，而银行业金融机构资产总额133.6万亿元，仅占5.91%，不会对整体形成冲击。另一个原因就是农信社正在进行不良资产剥离转制为农商行，有相当多的农信社受困于以前累积的不良资产总额太高，无法达到改制的基本条件，此举有助于它们提高收益率，逐年降低坏账。……