齐 天

（中国政法大学 刑事司法学院，北京100088）

一、研究背景综述：信用卡诈骗罪立法及当前司法实践

（一）我国刑法和有关司法解释对构成信用卡诈骗罪的恶意透支行为的相关规定

1995年6月30日，全国人大常委会《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》规定：“恶意透支是信用卡诈骗罪的一种行为方式。”在这之前，恶意透支构成犯罪的均以诈骗罪处断。1996年12月16日，最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》曾对“恶意透支”行为做出过如下解释：“‘恶意透支’是指持卡人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，透支数额超过信用卡准许透支的数额较大，逃避追查，或者自收到发卡银行催收通知之日起3个月内仍不归还的行为。恶意透支5 000元以上的，属于‘数额较大’；恶意透支5万元以上的，属于‘数额巨大’；恶意透支20万元以上的，属于‘数额特别巨大’。”1997年《刑法典》第196条第2款对恶意透支的规定为：“前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”2009年12月，最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称“两高《解释》”）第6条规定：“持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第196条规定的‘恶意透支’。”可见，关于恶意透支型信用卡诈骗罪我国不乏相关立法或司法解释。……