刘志坚 邓 莹 晏艳珍

（1、江西农业工程职业学院，江西 樟树 331200；2、江西农业大学院，江西 南昌 330045；3、中国邮政储蓄银行新余市分行，江西 新余 338000)

一、邮储银行信贷基本情况

2007年6月22日，邮储银行第一个小额贷款营业部在河南省新乡市长垣县魏庄镇揭牌成立，这标志着小额信贷业务在全国的试点工作正式启动，也拉开了邮储银行正式进军信贷业务的序幕。2008年5月20日，邮储银行在北京试点开办个人二手房信贷，2008年6月2日，邮储银行信用卡系统上线，邮储银行第一张信用卡成功发行，等等一系列事件表明邮储银行信贷业务开始趋向多元化。截止到2010年底，邮储银行各项贷款余额为5443亿元，实现净利息收入429亿元，与2009年同比增加214亿元，增幅为100.06%。从整个资产质量方面看，小企业不良贷款率为1.62%，全行不良贷款率为0.33%。上述数据表明，邮储银行信贷业务的开局还是较喜人的，但这和邮储银行原始资产优良以及基数低是有着很大关系的。

但随着新巴塞尔协议的实施、国内金融市场的全面开放以及美国次贷危机的发生，对我国商业银行的信贷风险控制能力提出越来越高的要求。邮储银行成立时间短，加之以前一直只存不贷，缺乏信贷经验，在信贷风险控制上尚处于摸索阶段。

二、当前邮储银行信贷风险控制存在的问题

（一）尚未形成正确的信贷风险控制理念

由于处于信贷业务萌芽阶段，信贷业务的发展是目前邮储银行所重点关注的。对信贷风险控制理念的培育和引导则力度不大，导致其在全行未能得到渗透和普及。……