王子彬

（河北银行 河北石家庄 050000）

城市商业银行在中小企业融资方面的优势分析

王子彬

（河北银行 河北石家庄 050000）

城市商业银行作为地方性股份制商业银行，其劣势十分明显，比如先天不足，历史包袱重，业务品种少，结算速度慢，科技含量低，人员素质较低，内控机制较薄弱，资产规模小，抗风险能力差，业务发展受地域限制，网点数量虽然比跨区域的股份制商业银行多，但比四大国有商业银行少得多，在一些中小金融机构关闭或破产后，社会各界普遍对城市商业银行心存疑虑，声誉受歧视。但与大银行相比，城市商业在对中小企业融资方面，存在明显的比较优势。

一、信贷决策中心贴近需求主体的比较优势

研究表明，目标客户金融要求的特点要求城商行在甄别和认可企业信用过程中，需要匹配与之相适应的下移决策中心和分散决策的管理体制，这一点类似于美国长兴不衰的社区银行。城商行现有内部组织结构、权利配置模式是一种被市场所接纳和认可的合理模式，是与要素秉赋结构所决定的经济需求相适应的；任何偏离和改动，都极有可能引发市场各个层面高成本的适应和对接。可见，独立的法人权力是城商行的立命之本、发展之源，不可废弃；即使在城商行组合改造后，二级法人制仍是金融供给与经济需求相兼容的最佳模式。

二、在降低逆向选择和道德风险方面具有明显的信息优势

与大银行的经营取向不同，城市商业银行比较愿意为中小企业提供融资，这除了其资金少、无力为大企业融资外，主要因为城市商业银行在为中小企业提供融资服务方面拥有信息上的优势。……