葛峰翅

（中国人民银行南昌中心支行 江西南昌 330000）

地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。根据地区的不同，地下钱庄从事的非法业务有很多，比如,非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。其中，又以非法借贷拆借、非法买卖外汇和充当洗钱工具最为人熟知。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条的规定——未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因此，地下钱庄属非法金融机构。

从历史的角度看，现在的地下钱庄与清朝风行一时的票号、钱庄在经营本质上并没有什么区别，都是由于商品经济的发达、民间资本的活跃而兴起的。1949年之后，随着私营经济的淡出，国家对钱庄予以取缔。自此，在中国金融舞台上活跃了几百个春秋的钱庄退出历史舞台，直至改革开放后才再次以“地下”的面目示人。

作为一种游离于官方监管的、正规金融体系之外的金融业务经营实体，地下钱庄并非我国的专利，无论是欧美发达国家，还是亚非拉发展中国家，都有地下钱庄的存在，只不过地下钱庄基于不同的国家和不同的文化背景，从而具有了不同的表现形式，并相应地赋予了“地下银行”、“非正规金融机构”、“非正规价值转移机构”、“另类汇款机构”等不同的称谓。……