文/叶青 段建军

电脑出错，索赔遭拒后的维权路

文/叶青 段建军

自己的爱车已向保险公司投保了车辆财产保险，但为何出了交通事故受损后会遭拒赔呢？保险公司的理由是：当事驾驶人因交通违法，驾照已被扣逾12分，属无证驾驶。为此，很让驾驶人李波涛纳闷：驾驶证明明还在自己手里，怎么可能是无证驾驶？一气之下，他把保险公司告到了法院，要求履行合同义务，支付保险赔偿金。一、二审法院审理后做出了不同的判决。 倔强的李波涛再次寻找证据，依法申诉……

这场旷日持久的官司打了四年，经过一审、二审、再审，车主三上法庭，现终于获得了赔偿！

索赔遭拒 对簿公堂

在广西某科技有限公司柳州分公司任经理一职的李波涛，由于工作的需要，在广西来宾市考取了汽车驾驶执照，然后购买一辆帕萨特小轿车，入户后，于2007年元月下旬，在中国平安财产保险股份有限公司柳州支公司（下称保险公司）为爱车投保了车辆财产保险，最高赔付额为20万元，保险期从2007年1月27日至2008年1月26日。

2007年12月27日，李波涛驾车行至广西融安县时发生交通事故，造成车辆受损及路政设施毁坏。交警部门勘查后认定，李波涛负事故全部责任。事后，他赔偿了路政部门1.2万元，并支付修车费7.3万余元、事故处理费3300元。

2008年2月3日，李波涛向保险公司申请理赔却遭到拒付。保险公司的理由是：事发当日，李波涛因违法驾驶已被扣逾12分，属无证驾驶。根据保险合同第5条第（二）项“驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或积分达12分，仍驾驶机动车的，保险公司不负赔偿责任”的规定，保险公司有权拒赔。

李波涛认为驾驶证还攥在自己的手上，尚未被任何国家机关吊销，保险公司就以他无证驾驶为由拒赔没有道理，于是他起诉至柳州市柳北区人民法院，请求判令保险公司赔偿其保险金8.7万余元。

证据冲突 互不相让

2008年5月14日，柳北区人民法院公开开庭审理此案。李波涛向法庭递交了与保险公司签订的保单等证据，证明双方存在保险合同关系，以及投保车辆遭遇交通事故和由此造成的经济损失。最后，李波涛还递交了一份最为关键的证据，这是来宾市公安局交警支队（下称交警支队）于2008年3月17日出具的《机动车驾驶证查询结果》（下称《查询结果》），显示李波涛的驾驶证从2006年3月年度清分后至查询日仅被扣了2分，证明事故发生时他仍有驾驶资格。

对此，保险公司也拿出了交警支队出具的两份证据加以反驳。保险公司取得交警支队于2008年2月28日出具的《查询结果》及《简项信息》显示，事故发生当日，李波涛因交通违法已被扣15分。保险公司提出，李波涛在2007年12月27日发生交通事故时，其驾驶证已经被扣超过12分，根据双方签订的保险合同，他们有权拒赔。

面对两个不同的数据，李波涛认为自己提供《查询结果》形成于保险公司提供的《查询结果》、《简项信息》之后，其证明效力应优于保险公司提供的证据。保险公司则坚持以他们取得的数据为准，他们有权拒赔。双方在法庭上展开了激烈的辩论。

一审判决 获赔八万

柳北区人民法院审理后认为，李波涛和保险公司是在平等自愿基础上签订的合同，因此保险合同合法有效，双方均应按合同的约定履行各自的义务。虽然李波涛提供的《查询结果》和保险公司提供的《查询结果》、《简项信息》，都是由交警支队出具的证明，但李波涛提供的证据形成于保险公司提供的证据之后，因此李波涛证据的证明力优于保险公司的证据，可据此认定事发当时李波涛仍有驾驶资格。李波涛投保的车辆是在保险期限内发生保险事故，根据保险合同的约定，保险公司应当承担支付保险金的义务。

2008年6月，一审法院依据我国《民事诉讼法》第64条第1款、最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第2条之规定，判决保险公司付给李波涛保险金8.7万余元。

保险公司收到一审判决后不服，上诉至柳州市中级人民法院。保险公司认为，李波涛提供的《查询结果》只能说明他在2008年3月17日去查询时，其驾驶证被扣2分，并不能准确地反映事故发生时李波涛驾驶证的扣分情况，也不能得出李波涛在交通事故发生时扣分没有达到15分的唯一结论。在此期间，李波涛完全可以通过补考交规等方式让扣分清零。

二审改判 保险免责

柳州市中级人民法院审理后认为，李波涛向法院提供的《查询结果》，是交警支队在2008年3月17日出具的，此时距事故发生已有2个多月，而驾驶证的扣分情况是一个动态的过程，并非一成不变。李波涛提供的《查询结果》只能说明他在2008年3月17日去查询时，其驾驶证被扣2分，并不能准确地反映事故发生时李波涛驾驶证的扣分情况，也不能得出李波涛在交通事故发生时扣分没有达到15分的唯一结论。李波涛提供的《查询结果》上明确记载“该查询结果是年度清分后的结果”。一审法院以一份在事故发生后清分，然后进行查询所得出的《查询结果》来认定事故发生时李波涛的驾驶证无超分情况，具有驾驶资格，明显存在错误。

保险公司在一审期间提供的《简项信息》和《查询结果》与本案事实具有关联性，应作为定案的证据予以采信。这两份证据都是交警支队在2008年2月28日出具的，《简项信息》表明李波涛的驾驶证在2006年11月23日就已经累计扣分15分，驾驶证的状态为违法未处理，《简项信息》和《查询结果》相结合，证明了李波涛的驾驶证从2006年11月23日起至2008年2月28日都是处于被扣15分，并且是违法未处理的状态。

李波涛驾驶投保车辆是在2007年12月27日发生交通事故，当时他的驾驶证已被扣15分，根据保险合同“驾驶人在驾驶证丢失、损毁、超过有效期或被依法扣留、暂扣期间或积分达到12分，仍驾驶机动车的，上诉人不负赔偿责任”的规定，保险公司无须承担赔偿责任。李波涛遭遇交通事故受到的损失，只能由他自行承担。

2009年年初，柳州市中级人民法院依据我国《民事诉讼法》第153条第1款第（三）项的规定，判决撤销一审判决，驳回李波涛的诉讼请求。

申诉再审 终获赔偿

二审竟然改判了，这让李波涛很不服气，他认为关键还是扣分的证据问题。后来，李波涛再次前往车管所取证。车管所于2010年9月15日出具的一份《情况说明》，证实2008年3月17日前，李波涛并没有因为道路交通安全违法行为被记分，其2008年2月28日的《查询结果》违法记分15分，实际上是计算机系统升级错误所致。同时，李波涛还从车管所调出了年度清分记录。

有了车管所的《情况说明》和清分记录，李波涛心里有了底气，决定依法申诉。

柳州市中级人民法院受理后，经审判委员会讨论，中院于2010年12月8日作出裁定，决定对该案进行再审。

柳州市中级人民法院再审后认为，双方签订的保险合同是双方当事人在平等自愿的基础上协商而成，意思表示真实，为有效合同，受法律保护。李波涛投保的车辆在保险期限内发生保险事故，保险公司依约应当履行理赔的义务。

两份不同的查询结果该如何认定？法院指出，保险公司虽然提供了2008年2月28日由车管所出具的《查询结果》作为证据，但该查询结果与车管所于同年3月17日出具的《查询结果》不相符，两份查询结果内容相互矛盾。而车管所出具的《情况说明》，对2008年2月28日出具的记分15分的查询结果确认为计算机系统升级出现差错，并查实李波涛持有的驾驶证在2008年3月17日之前的记分年度中，没有因道路交通安全违法行为被记分超过12分的情况。据此，保险公司的抗辩理由证据不足，不予采纳，保险公司关于该案构成保险免责的主张不能成立。李波涛车辆的交通事故发生在保险期限内，根据保险合同的约定，保险公司应承担保险赔偿责任。

2011年11月上旬，柳州市中级人民法院终审判决撤销二审判决，维持柳北区人民法院的一审判决。

（文中人物为化名）

编辑：董晓菊 dxj502@163.com

法博士点评

上述案例之所以一波三折，全是因为车管部门的计算机系统升级出错所致，它有一定的“偶然因素”，为此，办案法官也专门向车管部门调查核实，并因出现新证据而获再审，最终改判。

其实，李波涛是经过培训之后取得驾驶证的，证件合法有效。在发生本案事故时，即便其违法记分达到了12分，该行为应当适用《中华人民共和国交通安全法实施条例》的规定。但根据现有法律规定，适用《实施条例》并不意味着产生李波涛丧失有效驾驶证的法律后果。同时，在发生本案交通事故之前，李波涛也并未受到交通管理部门吊销或注销其驾驶资格的处罚，故应视为李波涛仍具有驾驶资质。退一步讲，李波涛在驾驶证的违法记分达到12分的情况下仍驾驶机动车的行为也应属于有关部门行政处理的范畴，保险公司应依照双方当事人保险合同的约定承担相应赔付责任。