刘爱生

（宁夏电力公司宁东供电局盐池县供电局 宁夏 盐池 751500）

0 引言

客户信用等级评价是客户信用风险管理的核心部分，它是将反映客户信用状况的各种特征加以综合考虑，运用信用评价模型，得到客户信用综合评价值的过程。评估的一般流程如下:

1）确定评估指标体系

根据被评对象的性质、特征及评价目的确定评估指标体系，包括评估指标的分类和层次、评估指标的具体设置、评估标准的确定。

2）收集基础数据

根据评估指标的设置收集评价对象的相关数据，并根据“指标变动方向一致性原则”与“指标同量纲原则”对指标进行预处理。

3）权重确定

4）综合评价

对被评对象的各方面与总体信用状况进行评分并划分级别，以此反映出评价对象的信用风险状况。

1 评估指标体系

1.1 宏观层面影响因素

1）政治、法律等因素。主要包括税法的变革、政治结盟、企业与政府的关系、专利法、环境保护法、政府财政支出、反垄断法律、货币政策、政府法规、国家大选、外国的政治状况、政府预算规模、政府与外国的关系等。

2）经济因素。主要有经济增长速度、利率、汇率和通货膨胀水平等。

3）社会和文化因素。包括社会生活方式的演变、就业预期水平、保护消费者运动、人口年龄分布状况及变化趋势，人口区域迁移情况、平均寿命增长情况、出生率等。

4）技术因素。有国家的研究开发经费支出情况、知识产权与专利保护情况、新技术和新产品开发及向市场转化情况、信息与自动化技术发展可能带来的生产率提高等。……